Вопреки Гражданскому кодексу, позиции Центробанка и судебной практике кредитные организации оформляют карты людям 14–18 лет без согласия родителей.
Такие результаты получили специалисты проекта Народного фронта «За права заемщиков» во время мониторинга, частью которого были «контрольные закупки». Свои выводы правозащитники изложили в письме главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и предложили регулятору самому проверить банки, а также подумать о возможности введения штрафов и обязательной формы получения согласия родителей. Например, это можно сделать через портал госуслуг, уверены в ОНФ.
Как пояснила «Известиям» эксперт проекта ОНФ Алла Храпунова, выбор на эти организации выпал по итогам опроса экспертов и с учетом влияния активности в этом сегменте. В частности, учитывался госресурс. В основном именно эти кредитные организации сотрудничают с образовательными учреждениями и занимаются обслуживанием подростков.
Правда, никакого наказания за то, что кредитные организации игнорируют и позицию ЦБ, и сложившуюся судебную практику, не предусмотрено. Как рассказал юрист, родители могут признать сделку по открытию банковского счета недействительной (ст. 175 ГК РФ), то есть аннулировать ее юридический эффект, а всё, что было передано в рамках открытия банковского счета, вернется им или их детям. Помимо этого, если в результате указанных действий организаций был причинен вред, то родители имеют право взыскать убытки.
Имея паспорт, они выражают стремление к независимости, в том числе через собственные платежные средства. Но проблема в том, что не всегда хватает критического мышления и жизненного опыта, чтобы пользоваться этим атрибутом свободы без излишних рисков.
Поэтому подростки не только получают на них положенные ими средства, но и зачастую вовлекаются в преступные схемы. А родители не имеют возможности принять превентивные меры, они просто могут не знать, что их ребенок стал обладателем «пластика», поскольку банки не запрашивают их согласия. Хотя и обязаны, следует из Гражданского кодекса (ГК).
Но, как вы понимаете, для этого родителям придется обратиться в суд, а это не только огромные временные, но и денежные затраты.
— Кредитные организации сейчас массово открывают карты подросткам, не запрашивая согласия родителей, именно в связи с тем, что им за это ничего не грозит. — Если бы за эти действия их штрафовали, они бы задумались о выполнении требований. Причем, на наш взгляд, штрафы должны вводиться не за практику в целом, а за каждый случай выдачи несовершеннолетнему карты без подтвержденного согласия законных представителей.
Очень важно также обязать банки предусмотреть форму для получения согласия родителей.
— Учитывая сложности подтверждения личности родителя при дистанционном предоставлении согласия, вопрос организации такого сервиса требует детальной проработки.
— Форма согласия вовсе не значит, что нужно вводить множество дополнительных документов. Например, при дистанционном обслуживании достаточно предусмотреть отдельное поле, куда должна загружаться копия документа, или функцию подтверждения согласия через портал госуслуг, без которого невозможно будет продолжить оформление.
Кстати, это позволило бы и банкам подстраховаться на случай претензионной работы.
Такие результаты получили специалисты проекта Народного фронта «За права заемщиков» во время мониторинга, частью которого были «контрольные закупки». Свои выводы правозащитники изложили в письме главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и предложили регулятору самому проверить банки, а также подумать о возможности введения штрафов и обязательной формы получения согласия родителей. Например, это можно сделать через портал госуслуг, уверены в ОНФ.
Карты в одни руки
Как указывается в письме правозащитников регулятору, летом этого года эксперты и волонтеры проекта «За права заемщиков» провели мониторинг (опрос и эксперимент в виде «контрольных закупок») того, как кредитные организации соблюдают требование получать согласие родителей, без которого нельзя открыть банковский счет подросткам 14–18 лет. Во время исследования проверили четыре банка — «Сбер», ВТБ, Альфа-банк и Газпромбанк.Как пояснила «Известиям» эксперт проекта ОНФ Алла Храпунова, выбор на эти организации выпал по итогам опроса экспертов и с учетом влияния активности в этом сегменте. В частности, учитывался госресурс. В основном именно эти кредитные организации сотрудничают с образовательными учреждениями и занимаются обслуживанием подростков.
Правда, никакого наказания за то, что кредитные организации игнорируют и позицию ЦБ, и сложившуюся судебную практику, не предусмотрено. Как рассказал юрист, родители могут признать сделку по открытию банковского счета недействительной (ст. 175 ГК РФ), то есть аннулировать ее юридический эффект, а всё, что было передано в рамках открытия банковского счета, вернется им или их детям. Помимо этого, если в результате указанных действий организаций был причинен вред, то родители имеют право взыскать убытки.
Имея паспорт, они выражают стремление к независимости, в том числе через собственные платежные средства. Но проблема в том, что не всегда хватает критического мышления и жизненного опыта, чтобы пользоваться этим атрибутом свободы без излишних рисков.
Поэтому подростки не только получают на них положенные ими средства, но и зачастую вовлекаются в преступные схемы. А родители не имеют возможности принять превентивные меры, они просто могут не знать, что их ребенок стал обладателем «пластика», поскольку банки не запрашивают их согласия. Хотя и обязаны, следует из Гражданского кодекса (ГК).
Но, как вы понимаете, для этого родителям придется обратиться в суд, а это не только огромные временные, но и денежные затраты.
Страховка наказанием
Именно поэтому правозащитники считают необходимым рассмотреть вопрос о наказании в рамках регуляторного надзора за нарушения при открытии счетов подростков.— Кредитные организации сейчас массово открывают карты подросткам, не запрашивая согласия родителей, именно в связи с тем, что им за это ничего не грозит. — Если бы за эти действия их штрафовали, они бы задумались о выполнении требований. Причем, на наш взгляд, штрафы должны вводиться не за практику в целом, а за каждый случай выдачи несовершеннолетнему карты без подтвержденного согласия законных представителей.
Очень важно также обязать банки предусмотреть форму для получения согласия родителей.
— Учитывая сложности подтверждения личности родителя при дистанционном предоставлении согласия, вопрос организации такого сервиса требует детальной проработки.
— Форма согласия вовсе не значит, что нужно вводить множество дополнительных документов. Например, при дистанционном обслуживании достаточно предусмотреть отдельное поле, куда должна загружаться копия документа, или функцию подтверждения согласия через портал госуслуг, без которого невозможно будет продолжить оформление.
Кстати, это позволило бы и банкам подстраховаться на случай претензионной работы.
