Статья авторская
Что это?
С наступлением ковидных времен все больше людей стало приобретать товары в интернет-магазинах, нежели в торговых центрах на расстоянии 1,5 метров. Оно и понятно. Никакой маски, антисептика, нервов. Все просто. Зашли в интернет-магазин, выбрали, что нужно, добавили в корзину, и заключительный шаг – оплата. Ввели данные, подтвердили оплату, и тут как раз начинает работу антифрод-система.
Антифрод-система выполняет оценку транзакции, совершенную в интернете. Она определяет, какова вероятность того, что данную транзакцию осуществляют мошенники. Для этого у нее в арсенале имеются определенные правила, списки и фильтры, которые помогают рассчитать рейтинг транзакции.
Разработкой антифрод-систем, как правило,занимаются отделы банков, отвечающие за безопасность. Также собственные антифрод-системы есть у таких платежных систем, как Visa,PayPal и др.
Как это работает?
Первый этап – поверхностная проверка при помощи стоп-списков. Система сверяет данные карты, IP-адрес, информацию об операционной системе, браузере, cookies, местоположении и др. со своей базой. Если система найдет какую-либо информацию из этих данных в своих «черных списках», платеж будет отклонен. В частности, платежи, осуществляющиеся с украденных карт или, допустим, сомнительных IP-адресов будут сразу же заблокированы. А многие системы интернет-магазинов США не пропускают транзакции, которые выполняются, к примеру, из Китая, стран Латинской Америки или Африки. В целом, Европа и Америка не особо любят украинских, российских покупателей в виду большого количества мошенников в этих странах.
На втором этапе транзакции проходят проверку по дополнительным сведениям о держателе карты. К примеру, проверяется:
• Какое количество покупок было совершено за конкретный промежуток времени;
• Какова сумма покупок, платежи за которые были выполнены с одной карты;
• Какова сумма покупок, совершенная одним и тем же клиентом;
• Какое количество карт использует определенный клиент за конкретный промежуток времени;
• Какое количество покупателей оплачивали покупки одной картой;
• История операций конкретного клиента в определенном магазине и др.
На данном этапе транзакции причисляются баллы и метка зеленая, желтая или красная. Зеленая метка означает низкую вероятность мошенничества, желтая – вероятность мошенничества выше среднего, требуется повышенное внимание, красная – высокая вероятность, данная транзакция мошенническая.
Стоит отметить, что для отмены транзакции не обязательно должно быть нарушено хотя бы одно правило, но чем больше правил будет нарушено, тем выше вероятность того, что система не пропустит платеж.
Подведем итог
Антифрод-система – это комплекс специальныхПО, которое не позволяет мошенникам воспользоваться чужими деньгами путем оплаты картой в интернете.
К сведению, ответственность за обход антифродапредусмотрена ст. 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа. Наказания, так скажем, за простое мошенничество альтернативные:
• Штраф до 120 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года);
• Обязательные работы на срок до 360 часов;
• Исправительные работы на срок до 1 года;
• Ограничение свободы на срок до 2 лет;
• Принудительные работы на срок до 2 лет;
• Лишение свободы на срок до 3 лет.
Наказание при наличии отягчающих обстоятельств ужесточается. К примеру, за мошенничество в особо крупном размере грозит лишение свободы на срок до 10 лет.
Что это?
С наступлением ковидных времен все больше людей стало приобретать товары в интернет-магазинах, нежели в торговых центрах на расстоянии 1,5 метров. Оно и понятно. Никакой маски, антисептика, нервов. Все просто. Зашли в интернет-магазин, выбрали, что нужно, добавили в корзину, и заключительный шаг – оплата. Ввели данные, подтвердили оплату, и тут как раз начинает работу антифрод-система.
Антифрод-система выполняет оценку транзакции, совершенную в интернете. Она определяет, какова вероятность того, что данную транзакцию осуществляют мошенники. Для этого у нее в арсенале имеются определенные правила, списки и фильтры, которые помогают рассчитать рейтинг транзакции.
Разработкой антифрод-систем, как правило,занимаются отделы банков, отвечающие за безопасность. Также собственные антифрод-системы есть у таких платежных систем, как Visa,PayPal и др.
Как это работает?
Первый этап – поверхностная проверка при помощи стоп-списков. Система сверяет данные карты, IP-адрес, информацию об операционной системе, браузере, cookies, местоположении и др. со своей базой. Если система найдет какую-либо информацию из этих данных в своих «черных списках», платеж будет отклонен. В частности, платежи, осуществляющиеся с украденных карт или, допустим, сомнительных IP-адресов будут сразу же заблокированы. А многие системы интернет-магазинов США не пропускают транзакции, которые выполняются, к примеру, из Китая, стран Латинской Америки или Африки. В целом, Европа и Америка не особо любят украинских, российских покупателей в виду большого количества мошенников в этих странах.
На втором этапе транзакции проходят проверку по дополнительным сведениям о держателе карты. К примеру, проверяется:
• Какое количество покупок было совершено за конкретный промежуток времени;
• Какова сумма покупок, платежи за которые были выполнены с одной карты;
• Какова сумма покупок, совершенная одним и тем же клиентом;
• Какое количество карт использует определенный клиент за конкретный промежуток времени;
• Какое количество покупателей оплачивали покупки одной картой;
• История операций конкретного клиента в определенном магазине и др.
На данном этапе транзакции причисляются баллы и метка зеленая, желтая или красная. Зеленая метка означает низкую вероятность мошенничества, желтая – вероятность мошенничества выше среднего, требуется повышенное внимание, красная – высокая вероятность, данная транзакция мошенническая.
Стоит отметить, что для отмены транзакции не обязательно должно быть нарушено хотя бы одно правило, но чем больше правил будет нарушено, тем выше вероятность того, что система не пропустит платеж.
Подведем итог
Антифрод-система – это комплекс специальныхПО, которое не позволяет мошенникам воспользоваться чужими деньгами путем оплаты картой в интернете.
К сведению, ответственность за обход антифродапредусмотрена ст. 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа. Наказания, так скажем, за простое мошенничество альтернативные:
• Штраф до 120 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года);
• Обязательные работы на срок до 360 часов;
• Исправительные работы на срок до 1 года;
• Ограничение свободы на срок до 2 лет;
• Принудительные работы на срок до 2 лет;
• Лишение свободы на срок до 3 лет.
Наказание при наличии отягчающих обстоятельств ужесточается. К примеру, за мошенничество в особо крупном размере грозит лишение свободы на срок до 10 лет.
Последнее редактирование:
