ЦБ РФ: Нет подписи - нет кредита!

[Собака]

А так же ЦБ запретил вносить изменения в уже действующий кредитный договор без непосредственной подписи клиента.
Но, впрочем, давайте подробнее. Согласие на оформление кредита и изменения кредитного договора должно быть подписано лично заемщиком или при помощи его электронной подписи. А подтверждать согласие клиента с условиями договора по телефону теперь прямо запрещено.

ЦБ в ходе регулярных проверок обнаружил, что некоторые кредиторы заключали договор с заемщиком, получая его согласие по телефону, то есть без получения подписи. Кроме того, некоторые банки без предварительного уведомления отправляли клиентам кредитные карты по почте. Вместо подписи кредиторы принимали ответы от клиентов по телефону и подтверждение об активации карты.

То есть заемщик не подписывает индивидуальные условия договора потребительского кредита ни собственной подписью, ни ее аналогом, что по мнению Центробанка незаконно, исходя из Федерального закона № 353-ФЗ. Поскольку любые изменения, в том числе лимита кредитования, в договоре могут негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика.

ЦБ настаивает на том, что изменения в договоре о потребительском кредите и индивидуальные условия банки должны согласовывать непосредственно с заемщиков и заранее уведомлять его об этом. В том числе у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения условий кредитования.

Центробанк направил российским банкам соответствующее письмо и потребовал, что они изменили свои подходы к согласованию кредитов.
Особое внимание регулятор уделил уведомлению клиентов о возможных изменениях в договоре заранее.

До этого регулятор обязал банки раскрывать всю информацию по вкладам своим клиентам в простой и понятной форме. Так, Банк России предложил в наглядной форме (в виде таблицы из 10 пунктов) предоставлять заемщикам всю важную информацию:

- вид депозита,

- сумму и валюту,

- срок и дату возврата,

- возможность пополнения вклада,

- годовую процентную ставку,

- порядок выплат процентов,

- процентную ставку при досрочном возврате средств,

- данные о процедуре продления срока вклада,

- способы общения между банком и вкладчиком.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

 

[BOOX]

Дело №1

​

Иск от «Бинбанка» о взыскании задолженности по кредитной карте. И встречный иск ответчика, о признании кредитного договора расторгнутым.

Дело

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

г. Брянск

Результат:
Исковое АО «Бинбанк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору осталось без удовлетворения.

В качестве доказательств, Бинбанк предоставил заявление-анкету о предоставлении ему дебетовой личной карты. Доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора – отсутствуют. К стати, подобные ситуации и с Тинькофф банком.

Дело №2​

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику и просит суд взыскать сумму неосновательного обогащения, сумму процентов и госпошлину.

Банк мотивировал тем, что заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты в офертно-акцептной форме. Мол выдал карту значит договор есть.

Дело:

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

г. Кемерово

Решение: Исковые требования банка – оставить без удовлетворения.

Выводы:
Расписка в получении банковской карты не является доказательством что банк что-то дал ответчику.

В ходе проведения мероприятий по возврату задолженности выяснилось, что в архиве Банка не сохранились документы, подтверждающие факт заключения соглашения.

Выписка из лицевого счета не является подтверждением выдачи истцом денежных средств ответчику.
Копию расписки в получении банковской карты суд таким доказательством признать не может.

Расходного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись заемщика о получении им денежных средств наличными со счета, истцом представлено не было.

Дело №3
​

АЛЬФА-БАНК по иску о взыскании задолженности по кредитному договору. Суд первой инстанции проиграл и подал кассацию.

Дело:

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

г.Томск

Решение:
Кассационное определение. Решение районного суда оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО «АЛЬФА-БАНК» - без удовлетворения.

Выводы:
Банк направил почтой ответчику кредитную карту в качестве кредитного предложения.

Полагал, что активация данной карты ответчиком является действием, подтверждающим согласие последнего с условиями нового кредитного соглашения.

Доказательств, подтверждающих факт обращения ответчика в банк с заявлением об открытии текущего кредитного счета, заключения кредитного договора (соглашения) о выдаче потребительской карты, не представлено.

Представленные истцом копии справки по кредитной карте и выписки по счету ответчика не подписаны и никоим образом не заверены. Подлинника тоже не предоставил.