Новости ЦБ взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами

[LOIZ]

На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).

Что не нравится ЦБ.

Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?

Что предлагает ЦБ.

1 Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2 Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств

Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.

 

[BOOX]

Что будут делать банки после выхода методички 16-МР от ЦБ по контролю платежей физических лиц.


Большая часть мер, изложенных в рекомендациях ЦБ, уже и так давно выполняется.
В крупных банках созданы отдельные подразделения по контролю за сомнительными операциями физ лиц, в банках чуть поменьше этим занимаются отдельные сотрудники.

Алгоритмы фильтров платежей хорошо настроены, работают различные антифрод системы.
Поэтому доводы, что скоро заблочат карты всех учителей, которые собирают деньги на экскурсии сильно преувеличены. Все банки используют один основной критерий для отсева обычных людей от жуликов – это наличие платежей по обеспечению жизнедеятельности гражданина (магазины, заправки, кафе, комуналка и пр.). Нет таких платежей или мало - человек попадает на «галку».
Если по счетам тупо гоняются туда-сюда деньги, причем часто и много, то таких физиков и сейчас блочат без всяких методичек.

Здесь скорее всего вопрос политический.

Судите сами. Сверху дана команда победить нелегальные казино и крипто-биржи. Все дружно начали выполнять распоряжение.

Гос дума перед каникулами внесла правки в тот самый 115-ФЗ, где банки должны мониторить сайты клиентов на предмет запрещенки и отказывать таким клиентам в обслуживании.

Роскомнадзор приступил к формированию реестра нелегальных казино. Банкам будет запрещено осуществлять платежи клиентов на лиц, включенных в этот реестр.

ФНС будет вести список банков, обслуживающих нелегальные казино. Соответственно нашим банкам надо будет учитывать этот список при налаживании корреспондентских отношений.

А что ЦБ? Если посмотреть со стороны, то получается для выполнения команды сверху ничего не сделал. Вот и решили они внести свою лепту и выпустили данные рекомендации. Посмотрите внимательно на преамбулу в письме ЦБ, там черным по белому написано, что все это делается с целью борьбы с нелегальными казино и крипто-обменниками.

Конечно будут иметь место перегибы на местах, где особо рьяные товарищи через чур усилят контроль, но массовых блоков не будет. Все останется как есть сейчас.