Вот уже несколько месяцев нашей стране наперебой прочат различного рода дефолт. Мы пока оцениваем такую перспективу скептически, но факт есть факт: когда жареный Птица из курятника клюнет, люди оказываются не готовы к идеальному шторму.
Вот и на днях, по слухам, Россия на ниточке избежала дефолта. Кто знает, сколько это будет длиться и как долго пиндосы будут позволять проводить транзакции?
Поэтому поговорим о стратегиях защиты сбережений.
Последний крупный дефолт в Европе был летом 2015 года. Переговоры между греками и кредиторами из Европы дошли до ручки и свершилось, амба. Страна встала в очередь к банкоматам, правительство ответило запретом на перевод нала за бугор и лимитом на снятие нала: не больше 60 евро на нос в сутки.
В остальном тоже было похоже на недавний февральско-мартовский кризис – и события 1998 года. Если грянет гром, похожее ждёт и нас. Опять и снова. Хотя сегодня – несмотря на технические корпоративные дефолты и вероятность дефолта суверенного – безнадёжным положение не выглядит. Наше царство-государство может закончить украинскую историю – и тогда накал страстей и градус санкций снизится сам собой. Может прийти к политическому решению вопроса – с аналогичными последствиями.
Сейчас разберём наиболее распространённые сценарии кризисов – и меры по подготовке и предупреждению в их свете.
Это как раз греческий сценарий: 29 июня 2015 года власти Эллады распорядились о закрытии банков до 6 июля, а в банкоматах был установлен лимит в размере 60 евро в день для резидентов (иностранцев не ограничивали). Платить в магазинах можно было, но их владельцы пошли дальше и ввели ограничения из опасений, что обналичить деньги будет невозможно.
Эта мера проста и понятна, власти пытались запустить оздоровление банковской системы. Чаще всего, на средства в зарубежных банках такая мулька не распространяется, но наш случай особенный, у нас, помимо внутренних проблем, есть ещё и санкции.
Рекомендации:
. открыть счёт в зарубежном банке;
. хранить деньжата в наличных.
В 2013 году во время кризисной ситуации на Кипре ЕС утвердил план оказания экономической помощи при условии реструктуризации банков. В соответствии с соглашением киприоты получили 10 лярдов евро помощи при условии, если те самостоятельно отыщут ещё 5,8 миллиардов. Они же предложили и метод решения проблемы: обобрать народец по части депозитов.
С каждого кипрского вклада, будь он резидентский или нет, списали 6,75%, а если сумма больше 100 тысяч евро – то 9,9%. Так и сделали. После этого европейцы проспонсировали реструктуризацию двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank. Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.
Рекомендации:
. не превышать «страховые суммы»: лучше раскидать имеющиеся деньги по нескольким банкам небольшими суммами (заодно такая тактика обезопасит ваши средства;
. перевести средства на брокерский счёт и либо вывести через ценные бумаги, либо оставить так.
С ситуацией ограничения свободного обмена валюты в марте-апреле мы уже имели дело. Да и в принципе с несвободным оборотом валюты в России никого не удивишь. А из более свежих примеров была Венесуэла в 2003 году. В целях борьбы с бегством капитала и спекуляциями боливарианское правительство запретило свободный обмен валюты.
Даже покупать валюту по официальному курсу разрешили лишь ограниченному списку экспортно-импортных организаций. Частники могли получить максимум 3 тысячи баксов, при этом 300 долларов разрешалось тратить на закупки из-за бугра, ещё пять сотен – наличными. Остальное можно было положить на карточку, если гражданин страны мог доказать: он выезжает за рубеж.
При этом на чёрном рынке курс был выше в 50-150 раз, чем официальные 4 с половиной боливара за бакс.
Рекомендации:
. купить драгоценности или металлическое (не «бумажное») золото: когда ситуация пахнет совсем плохо, нужно задуматься о приобретении активов, которые можно будет сравнительно легко перевести через границу – или продать на чёрном рынке.
В начале нулевых Аргентину сотрясал экономический кризис, на фоне которого из страны стали выводить деньги. В ответ правительство приняло решение о заморозке вкладов более чем на год. Было разрешено снимать максимум 50 долларов в неделю.
Аргентинцы – это вам не русские и не киприоты; ответом на эти меры стали массовые беспорядки, после чего сумму к снятию повысили до 250 зелёных за неделю. На выходе страна поимела дефолт, а песо был отвязан от курса бакса. Если раньше ЦБ менял валюту 1:1, то теперь за доллар давали уже в четыре раза больше. Разумеется, вклады в инвалюте были конвертированы по новому курсу.
Рекомендации:
. тратить несколько минут в день, чтобы просматривать экономические новости и заявления чиновников. Когда станет очевидно, что беда близка, самое время обналичить часть сбережений. Не всё, разумеется. Но сумма должна быть достаточной, чтобы можно было протянуть полгода, а то и год: заморозка может длиться неограниченно долго;
. по возможности нужно поменять часть снятых денег на доллары (предпочтительнее) или евро: так вы и деньги не потеряете (рубль имеет смысл в любой непонятной ситуации превращаться в бумагу, одно слово – дерево), и при нужде уехать за рубеж не пропадёте;
Еще можно создать резервный запас. Опыт всех дефолтов подсказывает, что при наступлении критической ситуации нужно создать дома запас непортящихся продуктов и лекарств (базовых и тех, которые вы принимаете регулярно).
. валюту нужно хранить дома. Не стоит поддаваться панике и покупать в момент резкого и интенсивного роста. Делите деньги на равные части – так вы останетесь в выигрыше или хотя бы не проиграете в случае резких курсовых колебаний;
. следите за ценами нефть и газ. Если, несмотря на политические факторы, стоимость ресурсов начнёт падать, это будет сигналом для интенсификации наполнения подушки безопасности;
. инвестируйте за границей; безопаснее всего хранить деньги в разных кубышках. При дефолте страдает национальная банковская система, могут быть введены ограничения на обналичку. А покупка акций или других ценных бумаг – метод диверсификации рисков;
. заведите забугорный счёт. Лучше всего делать это в стране с устойчивой и надёжной системой финансов. Оптимально будет Швейцария: несмотря на то, что тут встречаются отрицательные ставки по депозитам, это очень устойчивая и надёжная валюта, которая защищена от колебаний курсов. А ещё там защищены персональные данные, большая сеть в разных уголках земли. Помните только, что страховая сумма в ЕС – 100 тысяч евро;
Часть денег можно хранить в госбанке, который в условиях кризиса будет сохранять устойчивость дольше всего: Сбер, ВТБ, Банк Москвы. Не выпадайте только за пределы страхового лимита (1,4 млн. руб).
Вот и на днях, по слухам, Россия на ниточке избежала дефолта. Кто знает, сколько это будет длиться и как долго пиндосы будут позволять проводить транзакции?
Поэтому поговорим о стратегиях защиты сбережений.
Последний крупный дефолт в Европе был летом 2015 года. Переговоры между греками и кредиторами из Европы дошли до ручки и свершилось, амба. Страна встала в очередь к банкоматам, правительство ответило запретом на перевод нала за бугор и лимитом на снятие нала: не больше 60 евро на нос в сутки.
В остальном тоже было похоже на недавний февральско-мартовский кризис – и события 1998 года. Если грянет гром, похожее ждёт и нас. Опять и снова. Хотя сегодня – несмотря на технические корпоративные дефолты и вероятность дефолта суверенного – безнадёжным положение не выглядит. Наше царство-государство может закончить украинскую историю – и тогда накал страстей и градус санкций снизится сам собой. Может прийти к политическому решению вопроса – с аналогичными последствиями.
Сейчас разберём наиболее распространённые сценарии кризисов – и меры по подготовке и предупреждению в их свете.
Ситуация - ограничение на обналичку:
Это как раз греческий сценарий: 29 июня 2015 года власти Эллады распорядились о закрытии банков до 6 июля, а в банкоматах был установлен лимит в размере 60 евро в день для резидентов (иностранцев не ограничивали). Платить в магазинах можно было, но их владельцы пошли дальше и ввели ограничения из опасений, что обналичить деньги будет невозможно.
Эта мера проста и понятна, власти пытались запустить оздоровление банковской системы. Чаще всего, на средства в зарубежных банках такая мулька не распространяется, но наш случай особенный, у нас, помимо внутренних проблем, есть ещё и санкции.
Рекомендации:
. открыть счёт в зарубежном банке;. хранить деньжата в наличных.Ситуация - «стрижка» депозитов:
В 2013 году во время кризисной ситуации на Кипре ЕС утвердил план оказания экономической помощи при условии реструктуризации банков. В соответствии с соглашением киприоты получили 10 лярдов евро помощи при условии, если те самостоятельно отыщут ещё 5,8 миллиардов. Они же предложили и метод решения проблемы: обобрать народец по части депозитов.
С каждого кипрского вклада, будь он резидентский или нет, списали 6,75%, а если сумма больше 100 тысяч евро – то 9,9%. Так и сделали. После этого европейцы проспонсировали реструктуризацию двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank. Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.
Рекомендации:
. не превышать «страховые суммы»: лучше раскидать имеющиеся деньги по нескольким банкам небольшими суммами (заодно такая тактика обезопасит ваши средства;. перевести средства на брокерский счёт и либо вывести через ценные бумаги, либо оставить так.Ситуация - запрет обмена валюты:
С ситуацией ограничения свободного обмена валюты в марте-апреле мы уже имели дело. Да и в принципе с несвободным оборотом валюты в России никого не удивишь. А из более свежих примеров была Венесуэла в 2003 году. В целях борьбы с бегством капитала и спекуляциями боливарианское правительство запретило свободный обмен валюты.
Даже покупать валюту по официальному курсу разрешили лишь ограниченному списку экспортно-импортных организаций. Частники могли получить максимум 3 тысячи баксов, при этом 300 долларов разрешалось тратить на закупки из-за бугра, ещё пять сотен – наличными. Остальное можно было положить на карточку, если гражданин страны мог доказать: он выезжает за рубеж.
При этом на чёрном рынке курс был выше в 50-150 раз, чем официальные 4 с половиной боливара за бакс.
Рекомендации:
. купить драгоценности или металлическое (не «бумажное») золото: когда ситуация пахнет совсем плохо, нужно задуматься о приобретении активов, которые можно будет сравнительно легко перевести через границу – или продать на чёрном рынке.Ситуация - заморозка вкладов:
В начале нулевых Аргентину сотрясал экономический кризис, на фоне которого из страны стали выводить деньги. В ответ правительство приняло решение о заморозке вкладов более чем на год. Было разрешено снимать максимум 50 долларов в неделю.
Аргентинцы – это вам не русские и не киприоты; ответом на эти меры стали массовые беспорядки, после чего сумму к снятию повысили до 250 зелёных за неделю. На выходе страна поимела дефолт, а песо был отвязан от курса бакса. Если раньше ЦБ менял валюту 1:1, то теперь за доллар давали уже в четыре раза больше. Разумеется, вклады в инвалюте были конвертированы по новому курсу.
Рекомендации:
. тратить несколько минут в день, чтобы просматривать экономические новости и заявления чиновников. Когда станет очевидно, что беда близка, самое время обналичить часть сбережений. Не всё, разумеется. Но сумма должна быть достаточной, чтобы можно было протянуть полгода, а то и год: заморозка может длиться неограниченно долго;. по возможности нужно поменять часть снятых денег на доллары (предпочтительнее) или евро: так вы и деньги не потеряете (рубль имеет смысл в любой непонятной ситуации превращаться в бумагу, одно слово – дерево), и при нужде уехать за рубеж не пропадёте;Еще можно создать резервный запас. Опыт всех дефолтов подсказывает, что при наступлении критической ситуации нужно создать дома запас непортящихся продуктов и лекарств (базовых и тех, которые вы принимаете регулярно).
Как подготовиться к дефолту?
. валюту нужно хранить дома. Не стоит поддаваться панике и покупать в момент резкого и интенсивного роста. Делите деньги на равные части – так вы останетесь в выигрыше или хотя бы не проиграете в случае резких курсовых колебаний;. следите за ценами нефть и газ. Если, несмотря на политические факторы, стоимость ресурсов начнёт падать, это будет сигналом для интенсификации наполнения подушки безопасности;. инвестируйте за границей; безопаснее всего хранить деньги в разных кубышках. При дефолте страдает национальная банковская система, могут быть введены ограничения на обналичку. А покупка акций или других ценных бумаг – метод диверсификации рисков;. заведите забугорный счёт. Лучше всего делать это в стране с устойчивой и надёжной системой финансов. Оптимально будет Швейцария: несмотря на то, что тут встречаются отрицательные ставки по депозитам, это очень устойчивая и надёжная валюта, которая защищена от колебаний курсов. А ещё там защищены персональные данные, большая сеть в разных уголках земли. Помните только, что страховая сумма в ЕС – 100 тысяч евро;Часть денег можно хранить в госбанке, который в условиях кризиса будет сохранять устойчивость дольше всего: Сбер, ВТБ, Банк Москвы. Не выпадайте только за пределы страхового лимита (1,4 млн. руб).
