В связи с тем, что ЦБ и Росфинмониторинг принялись за физлиц, а также обменники и криптобиржи, возникают вопросы, как себя обезопасить?
Раньше между физлицами можно было кидать любые суммы и любое количество раз, рискованными считались лишь платежи от юрлиц. Сейчас все поменялось, блокируют просто за крупные переводы. Недавно была выпущена методичка для банков, на что смотреть: более 10-ти контрагентов в день и 50 в месяц, более 30-ти операций, переводы более 100 тысяч в день и 1 млн в месяц и т.п. Также ЦБ приказал банкам блокировать платежи в адрес криптобирж и обменников.
Что касается обменников нюанс в том, что деньги отправляются с физлица на физлицо. Ни один обменник не заявляет о себе открыто. Как хотят вычислять криптобиржи, тоже неясно. Есть ООО, признанные сомнительными, и платежи туда блокируются, но опять же деньги могут идти разными путями. Отследить физиков банк может, но он все равно не может понять, за что отправляют деньги, ему не видно, что это, например, крипта. И это действительно может быть что угодно: крипта, наркота, микрозаймы и т.п. Поэтому будут отслеживать веерные переводы на разных контрагентов.
У банка три основных рычага для блоков: по ИНН (если контрагент в списках), по подозрительному поведению (те же веерные переводы) и по МСС коду (могут также заблокировать, если проводите по одному и тому же POS-терминалу, который могут тоже заблокировать). У физиков есть ИНН, но он не обязателен для платежа, а кодов «криптообменник» или «букмекер» не существует, поэтому приходится либо вычислять коды контрольными закупками, либо смотреть именно за поведением контрагентов.
Пара советов. Если работаете много с физлицами, по крипте или нужно часто принимать платежи – увеличивайте количество карт и разбивайте потоки. Желательно не принимать большой объем часто и внутри банка. Если перевод идет с другого банка, робот не видит отправителя и не понимает за что, пока вы это не распишите.
Если есть возможность переводите не с карты на карту, а со счета на счет, для робота это менее рискованная операция. Да, платежи идут дольше, но комиссия меньше. В идеале использовать СБП. Если контрагент уже попал в списки подозрительных, платеж в лучшем случае не пропустят, в худшем – заблокируют и вас. Не надо ни принимать, ни переводить с одной карты сразу и нескольким людям, это на контроле у робота.
По картам надо делать покупки, чтобы имитировать реальную деятельность гражданина, получающего зарплату: пришел перевод, часть сняли, на часть купили, часть оставили.
К тому же потом роботов подкрутили. Раньше хватало одного факта покупки, теперь потратить 100 рублей в месяц не поможет, нужен вменяемый процент, примерно 20% от снимаемых денег. Кэшевики делают терминалы приема платежей, чтобы покупать самим у себя. Так приходится платить процент за эквайринг, но карты живут долго. Оставлять минимальный остаток в 100 рублей тоже не работает, процент должен быть более 10%.
Резюме:
1. Увеличьте количество карт, можно открывать на друзей/знакомых
2. Не принимайте крупные суммы внутри банка
3. Старайтесь переводить не по карте, а по счету
4. Делайте покупки – 20% от снимаемого
5. Оставляйте минимум 10% остатка
Но пока криптовалютчикам и тем, у кого бизнес связан с частыми переводами, бояться особо не нужно, всех подряд не блокируют. Хотя скоро физикам тоже придется осваивать навыки обнальщиков.
Раньше между физлицами можно было кидать любые суммы и любое количество раз, рискованными считались лишь платежи от юрлиц. Сейчас все поменялось, блокируют просто за крупные переводы. Недавно была выпущена методичка для банков, на что смотреть: более 10-ти контрагентов в день и 50 в месяц, более 30-ти операций, переводы более 100 тысяч в день и 1 млн в месяц и т.п. Также ЦБ приказал банкам блокировать платежи в адрес криптобирж и обменников.
Что касается обменников нюанс в том, что деньги отправляются с физлица на физлицо. Ни один обменник не заявляет о себе открыто. Как хотят вычислять криптобиржи, тоже неясно. Есть ООО, признанные сомнительными, и платежи туда блокируются, но опять же деньги могут идти разными путями. Отследить физиков банк может, но он все равно не может понять, за что отправляют деньги, ему не видно, что это, например, крипта. И это действительно может быть что угодно: крипта, наркота, микрозаймы и т.п. Поэтому будут отслеживать веерные переводы на разных контрагентов.
У банка три основных рычага для блоков: по ИНН (если контрагент в списках), по подозрительному поведению (те же веерные переводы) и по МСС коду (могут также заблокировать, если проводите по одному и тому же POS-терминалу, который могут тоже заблокировать). У физиков есть ИНН, но он не обязателен для платежа, а кодов «криптообменник» или «букмекер» не существует, поэтому приходится либо вычислять коды контрольными закупками, либо смотреть именно за поведением контрагентов.
Пара советов. Если работаете много с физлицами, по крипте или нужно часто принимать платежи – увеличивайте количество карт и разбивайте потоки. Желательно не принимать большой объем часто и внутри банка. Если перевод идет с другого банка, робот не видит отправителя и не понимает за что, пока вы это не распишите.
Если есть возможность переводите не с карты на карту, а со счета на счет, для робота это менее рискованная операция. Да, платежи идут дольше, но комиссия меньше. В идеале использовать СБП. Если контрагент уже попал в списки подозрительных, платеж в лучшем случае не пропустят, в худшем – заблокируют и вас. Не надо ни принимать, ни переводить с одной карты сразу и нескольким людям, это на контроле у робота.
По картам надо делать покупки, чтобы имитировать реальную деятельность гражданина, получающего зарплату: пришел перевод, часть сняли, на часть купили, часть оставили.
К тому же потом роботов подкрутили. Раньше хватало одного факта покупки, теперь потратить 100 рублей в месяц не поможет, нужен вменяемый процент, примерно 20% от снимаемых денег. Кэшевики делают терминалы приема платежей, чтобы покупать самим у себя. Так приходится платить процент за эквайринг, но карты живут долго. Оставлять минимальный остаток в 100 рублей тоже не работает, процент должен быть более 10%.
Резюме:
1. Увеличьте количество карт, можно открывать на друзей/знакомых
2. Не принимайте крупные суммы внутри банка
3. Старайтесь переводить не по карте, а по счету
4. Делайте покупки – 20% от снимаемого
5. Оставляйте минимум 10% остатка
Но пока криптовалютчикам и тем, у кого бизнес связан с частыми переводами, бояться особо не нужно, всех подряд не блокируют. Хотя скоро физикам тоже придется осваивать навыки обнальщиков.
