Мичман
Опытный
Всем добрый день.
Не знаю почему, решил описать все произошедшее ранее, но уже поздно, уже начал. Подозреваю, что отчасти из-за каких-то лирически-философских настроений, которые на меня напали сегодня с утра, или просто какой-то психологической необходимости. В общем не знаю сам точно. Щас пишу и думаю, может весь эта тема станет, впоследствии, каким-нибудь информационным каналом для обмена опытом для людей, которые задействованы в этой сфере, по крайней мере, надеюсь на это.
Итак, расскажу, как я стал обнальщиком.
Несколько лет назад в Одноклассники пришло сообщение от одного знакомца из Москвы с просьбой дать мой номер телефона для связи. Позвонил в тот же день, и попроси найти у меня в городе человека который может обналичить деньги, разговор шел о не очень маленьких суммах. В общем через несколько дней человека в городе я нашел. Оговорили условия, и приступили.
На ооошку нашему местному умельцу перечислялись деньги, раз в два дня я ездил и забирал. Дабы не возить деньги до Москвы мне прислали комплект карт, которые я пополнял в банкоматах. То есть, на человека в Москве был открыт счет в Сбере, к счету были привязаны две карты, Блэк Эдишн, то есть я через карту которая находилась у меня счет пополнял, а с той карты которая находилась в Москве деньги снимались. Юридически выглядело как будто владелец карт сам на свой счет вечером деньги положил через банкомат, а утром снова обналичил. Больших вопросов у Сбера, насколько я знаю не возникало. Мне перепадали кое какие копеечки, так как я непроизвольно стал неким гарантом между моим знакомым с Мацквы, и нашим местным умельцем по обналу.
Имея пытливый ум, я начал наблюдать за всей происходящей процедурой, ну и помимо этого через меня проходили все документы бухгалтерские, если говорить более точно, я начал учиться. В то время банки еще хорошо давали деньги в кассе на всякие хозрасходы, и прочие прелести. Через год у меня появилась четкая уверенность что я хочу заниматься обналом.
Когда в банковских кассах стало совсем туго, объёмы обналички упали, встал вопрос как быть дальше. И тут я предложил уже свои услуги. В тот момент уже было совершенно очевидно, что один из самых универсальных инструментов вывода с нормальными объёмами это карты физиков. Щас вспоминаю и улыбаюсь, в общем я открыл ооошку на дропа, и начал высылать деньги на карты под командировочные расходы, приобретение ТМЦ, и прочая, и прочая. Через четыре дня счет в банке забанили)))) Я был в панике, и ужасе))) Это сейчас все уже обыденно, при закрытии счета переводишь остатки на счет в другом банке, и, собственно, все. Но тогда я был в панике))))
В течении следующих дней я пил, мозг был занят поиском правового способа отправки денег на карты физиков. И тут, на второй день, перед отходом ко сну, в голову приходит мысль о микрофинансовой организации, как единственно верная.
Утром нашел по объявлениям в Москве готовую МФО, договорился с дропом о порядке оплаты за его генеральное директорство, на следующий день были в Москве. Продавец организовал процедуру подачи документов на смену генерального директора, и получил от нас доверенность на получение документов из налоговой.
Дней через 10 весь комплект документов был на руках. Адрес остался московский. В это время дропы уже открывали карты. С дропами особенных проблем не было, все знакомые моего младшего брата. Лоботрясы )). Поскольку всем платил исправно, то постоянно появлялись новые люди. Среди них выбрал двоих дроповодов, особо смышленых, они работали по банкоматам с картами, и поддерживали связь с дропами, на случай запроса из банков, например, договора займа, блокировки карты банком и прочее. С договорами была одна особенность, я вот лично знаю, что некоторые банки, запрашивали договора, не ради самих договоров, а просто сличали подписи в паспорте и договоре. На этой хренотени с подписями я потерял несколько карт, забанили. С тех пор договора подписывали именно сами дропы, никто не посмел полениться и доехать до дропа за личной подписью.
В то время я понял, что начинает складываться организованная группа, я, дроповоды, дропы, и не могу сказать, что мне это не нравилось. В этот же период появился офис, задолбало меня целыми днями ездить на машине, там же в машине с клиент банком работать. В общем появилась своя «база торпедных катеров».
Таки вот, в то время МФО счета открывали, более или менее нормально. В одном банке мы ежедневно снимали по 500 к под выдачу займов, с других счетов работали по картам.
У моей первой МФОошки было 6 расчетных счетов, 2 работали на вход, 3 на выход. Один запасной. Щас распишу подробней.
Значит так, для того что бы деньги с МФО обналичить, надо их сначала туда принять. А ведь деятельность у МФО своеобразная, что даже отражается на названии самих организаций. То есть что бы завести в МФО деньги под обналичку, тут нужно еще подумать. В общем решение нашлось не сложное. МФО которое я купил имело, соответственно, наименование имеющее отношение к микрофинансированию. Но если на это наименование посмотреть в сокращенном виде, то получалась буквенная аббревиатура и одно слово. А в платежном поручении можно указывать сокращенное наименование. Все обсуждалось с бухгалтерами заказчиков, и, в общем их устроило сокращенное наименование, из которого не следовало логической привязки меня как контрагента к объекту микрофинансовой деятельности, это же сокращенное наименование указывалось в договорах. Да и если здраво рассуждать, МФО по закону никто не запрещает заниматься обычной коммерческой деятельностью по купи-продай. Но я всегда предпочитал путать банки, шобы задавали меньше вопросов.
Итак, мы имеем много счетов. На счет № 1 и 2 мне приходят деньги по договорам поставок, в основном были строительные материалы. Деньги на счет пришли, после этого я производил пополнение собственных средств на другие расчетные счета в других банках, с которых заливал уже на карты. Входящие счета имеют один большой недостаток, так как при таком раскладе операции однотипные, пришло, и ушло на пополнение в другой банк. Несколько счетов на этом сгорело. С смежниками в городе по обналу, придумали некоторую хитрость. Обменивались деньгами. Допустим, мне пришли деньги на счет, я договариваюсь с смежником, и отправляю ему так же по договору поставки 500 к, он мне в ответ так же по договору 500 к, не одним платежом конечно, а разными. Таким образом на входящем счете я имел не только входящие платежи по договорам поставок, но еще и исходящие от меня платежи по тем же договорам, а за счет контор смежников еще и расширялся круг контрагентов, в общем внешне было похоже на некоторую хозяйственную деятельность. Это давало дополнительную нагрузку на бухгалтера при последующем сливе НДС, но банки входящими счетами стали намного меньше интересоваться, а бухгалтер стал получать на 10 к больше.
Теперь к картам физиков. На одного человека было по 5-6 карт, с средним лимитом в 1 кк. И было 3 – 5 счетов (в разное время по разному) с которых карты заливались. При наличии 5 счетов, например, можно в месяц сделать 5 кк с человека в месяц. То есть с одного счета грузишь одну карту. Человек было порядка 35 общим количеством.
По заливам карт, каждая карта имеет дневной лимит и месячный. Значит была у меня форма договора возобновляемой линии займа, с лимитом по 700 к – 1 кк. То есть я согласовал заемщику 1 кк, а выдавал по его заявкам, сколько ему нужно. Сразу весь месячный лимит на карты не загонял, во-первых, по причине безопасности, во-вторых иногда деньги нужно было клиенту возвращать на следующий день, а месячный лимит тащить с банкомата дня три по дневным лимитам.
Таки вот, через некоторое время кое у кого начали появляться машины, в то время еще не самые дорогие, но все-таки машины. Работа шла как-то степенно, все было как-то хорошо. Однако, когда все хорошо, готовься к геморрою, это как за правило теперь ))) Я обратил внимание, что с банков резко увеличились запросы на копии договоров. Здесь опять помог коньяк. Я сам не знаю почему, но все умные идеи, которые потом были успешно воплощены в жизнь приходили в голову по пьяни))))) Да, и забыл, тем временем была куплена вторая МФО, да и количество дропов под нее уже было. Организованная группа расширялась.
Следующее что нужно было решить, это имитация нормальной деятельности МФО. Способ решения я нашел, по пьяни))) по трезвому другой не пришел, да, наверное, и нет его.
Смысл в том, что со счета МФО выкидываются деньги под займы физическим лицам, но если обратно отсутствуют возвраты по этим займам, то банк однозначно через не очень больше количество времени попросит закрыть счет, так как здесь все понятно и идиоту, что идет простой транзит на карты физикам. Итак, мы начали имитировать возвраты по займам. Клиент к тому времени уже ко мне привык, менять место обнала ему не хотелось, поэтому пришлось ему согласиться, что с 20 по 30 число срок возврата максимум 3 дня, до этого периода 1-2 дня. То есть из общей массы нала брались так называемые технические деньги. Третий дроповод получал от меня технические деньги, брал дропов возил их по банкам, они вносили деньги себе на карты, и через личный кабинет производили возврат на расчетный счет. Если по картам некоторых банков это сделать невозможно, от вез дропа в банк с расчетного счета которого производилось перечисление, и там он с паспортом по номеру договора вносил деньги на счет под возврат займа. Таким образом банк видел выдачу займов, видел возвраты, и особо вопросов не задавал, в голове финансового контролера складывалась картина вроде обычной деятельности. Однако, это не очень удобно для работы, так как повторный вывод этих технических денег сжирал лимиты снятия наличных по картам, но эту цену пришлось заплатить путем некоторого увеличения количества дропов. Наш местный Пед Универ, Медицинская Академия и одно военное училище, дропов поставляли исправно стараниями младшего брательника. Помимо этого, это положительно отразилось на картах, где через личные кабинеты делали возвраты, их не банили. Так как банк держатель карты тоже наблюдал картину снятия наличных и внесения наличных.
Впоследствии учитывая положительный эффект по картам даже завели порядок, что зарплата дропа оставалась в безналичном виде по карте, и по возможности эти деньги тратились дропом по безналу, продукты, заправки и прочее.
Собственно говоря, вот таким образом я начинал, таким образом и продолжаю, но времена с тех пор сильно поменялись. Очень сильно. Поскольку у банков щас резко агрессивное отношение к МФО то схему обнала пришлось замешать с другим старым добрым способом обнала под названием Индивидуальные предприниматели. Так как после последней истерии на телевидении что коллекторы — это зло, наши любимые журналисты, сюда же приплели и МФО, что МФО — это еще большее зло. Последний месяц просто перестали открывать счета, но, как всегда, способ обхода найден.
Еще раз вслух поразмышляю, зачем я все это написал. Во-первых это несколько лет жизни, не самых худших лет жизни, во вторых это кардинальная перестройка личности, выход, если можно так сказать, на вышестоящий уровень личного развития, другое видение проблем, способы их решения, а посредством этого текста как бы проходишь все заново, а это вызывает положительные эмоции. И, что, наверное, самое главное, хочется выслушать людей, которые прошли такой же путь, обменяться опытом, послушать как другие попали в обнальный бизнес, и как он повлиял на их жизненный путь, как он их изменил, где-то поржать, где то погрустить. В общем прошу не судить строго.
Так сразу всего конечно не расскажешь, про всякие курьезные случаи, взаимоотношения с банками, и прочие интересности. Что вспомню, буду писать в теме. Надеюсь моя информация кому-нибудь да поможет.
Еще раз прощу строго не судить)))))
Не знаю почему, решил описать все произошедшее ранее, но уже поздно, уже начал. Подозреваю, что отчасти из-за каких-то лирически-философских настроений, которые на меня напали сегодня с утра, или просто какой-то психологической необходимости. В общем не знаю сам точно. Щас пишу и думаю, может весь эта тема станет, впоследствии, каким-нибудь информационным каналом для обмена опытом для людей, которые задействованы в этой сфере, по крайней мере, надеюсь на это.
Итак, расскажу, как я стал обнальщиком.
Несколько лет назад в Одноклассники пришло сообщение от одного знакомца из Москвы с просьбой дать мой номер телефона для связи. Позвонил в тот же день, и попроси найти у меня в городе человека который может обналичить деньги, разговор шел о не очень маленьких суммах. В общем через несколько дней человека в городе я нашел. Оговорили условия, и приступили.
На ооошку нашему местному умельцу перечислялись деньги, раз в два дня я ездил и забирал. Дабы не возить деньги до Москвы мне прислали комплект карт, которые я пополнял в банкоматах. То есть, на человека в Москве был открыт счет в Сбере, к счету были привязаны две карты, Блэк Эдишн, то есть я через карту которая находилась у меня счет пополнял, а с той карты которая находилась в Москве деньги снимались. Юридически выглядело как будто владелец карт сам на свой счет вечером деньги положил через банкомат, а утром снова обналичил. Больших вопросов у Сбера, насколько я знаю не возникало. Мне перепадали кое какие копеечки, так как я непроизвольно стал неким гарантом между моим знакомым с Мацквы, и нашим местным умельцем по обналу.
Имея пытливый ум, я начал наблюдать за всей происходящей процедурой, ну и помимо этого через меня проходили все документы бухгалтерские, если говорить более точно, я начал учиться. В то время банки еще хорошо давали деньги в кассе на всякие хозрасходы, и прочие прелести. Через год у меня появилась четкая уверенность что я хочу заниматься обналом.
Когда в банковских кассах стало совсем туго, объёмы обналички упали, встал вопрос как быть дальше. И тут я предложил уже свои услуги. В тот момент уже было совершенно очевидно, что один из самых универсальных инструментов вывода с нормальными объёмами это карты физиков. Щас вспоминаю и улыбаюсь, в общем я открыл ооошку на дропа, и начал высылать деньги на карты под командировочные расходы, приобретение ТМЦ, и прочая, и прочая. Через четыре дня счет в банке забанили)))) Я был в панике, и ужасе))) Это сейчас все уже обыденно, при закрытии счета переводишь остатки на счет в другом банке, и, собственно, все. Но тогда я был в панике))))
В течении следующих дней я пил, мозг был занят поиском правового способа отправки денег на карты физиков. И тут, на второй день, перед отходом ко сну, в голову приходит мысль о микрофинансовой организации, как единственно верная.
Утром нашел по объявлениям в Москве готовую МФО, договорился с дропом о порядке оплаты за его генеральное директорство, на следующий день были в Москве. Продавец организовал процедуру подачи документов на смену генерального директора, и получил от нас доверенность на получение документов из налоговой.
Дней через 10 весь комплект документов был на руках. Адрес остался московский. В это время дропы уже открывали карты. С дропами особенных проблем не было, все знакомые моего младшего брата. Лоботрясы )). Поскольку всем платил исправно, то постоянно появлялись новые люди. Среди них выбрал двоих дроповодов, особо смышленых, они работали по банкоматам с картами, и поддерживали связь с дропами, на случай запроса из банков, например, договора займа, блокировки карты банком и прочее. С договорами была одна особенность, я вот лично знаю, что некоторые банки, запрашивали договора, не ради самих договоров, а просто сличали подписи в паспорте и договоре. На этой хренотени с подписями я потерял несколько карт, забанили. С тех пор договора подписывали именно сами дропы, никто не посмел полениться и доехать до дропа за личной подписью.
В то время я понял, что начинает складываться организованная группа, я, дроповоды, дропы, и не могу сказать, что мне это не нравилось. В этот же период появился офис, задолбало меня целыми днями ездить на машине, там же в машине с клиент банком работать. В общем появилась своя «база торпедных катеров».
Таки вот, в то время МФО счета открывали, более или менее нормально. В одном банке мы ежедневно снимали по 500 к под выдачу займов, с других счетов работали по картам.
У моей первой МФОошки было 6 расчетных счетов, 2 работали на вход, 3 на выход. Один запасной. Щас распишу подробней.
Значит так, для того что бы деньги с МФО обналичить, надо их сначала туда принять. А ведь деятельность у МФО своеобразная, что даже отражается на названии самих организаций. То есть что бы завести в МФО деньги под обналичку, тут нужно еще подумать. В общем решение нашлось не сложное. МФО которое я купил имело, соответственно, наименование имеющее отношение к микрофинансированию. Но если на это наименование посмотреть в сокращенном виде, то получалась буквенная аббревиатура и одно слово. А в платежном поручении можно указывать сокращенное наименование. Все обсуждалось с бухгалтерами заказчиков, и, в общем их устроило сокращенное наименование, из которого не следовало логической привязки меня как контрагента к объекту микрофинансовой деятельности, это же сокращенное наименование указывалось в договорах. Да и если здраво рассуждать, МФО по закону никто не запрещает заниматься обычной коммерческой деятельностью по купи-продай. Но я всегда предпочитал путать банки, шобы задавали меньше вопросов.
Итак, мы имеем много счетов. На счет № 1 и 2 мне приходят деньги по договорам поставок, в основном были строительные материалы. Деньги на счет пришли, после этого я производил пополнение собственных средств на другие расчетные счета в других банках, с которых заливал уже на карты. Входящие счета имеют один большой недостаток, так как при таком раскладе операции однотипные, пришло, и ушло на пополнение в другой банк. Несколько счетов на этом сгорело. С смежниками в городе по обналу, придумали некоторую хитрость. Обменивались деньгами. Допустим, мне пришли деньги на счет, я договариваюсь с смежником, и отправляю ему так же по договору поставки 500 к, он мне в ответ так же по договору 500 к, не одним платежом конечно, а разными. Таким образом на входящем счете я имел не только входящие платежи по договорам поставок, но еще и исходящие от меня платежи по тем же договорам, а за счет контор смежников еще и расширялся круг контрагентов, в общем внешне было похоже на некоторую хозяйственную деятельность. Это давало дополнительную нагрузку на бухгалтера при последующем сливе НДС, но банки входящими счетами стали намного меньше интересоваться, а бухгалтер стал получать на 10 к больше.
Теперь к картам физиков. На одного человека было по 5-6 карт, с средним лимитом в 1 кк. И было 3 – 5 счетов (в разное время по разному) с которых карты заливались. При наличии 5 счетов, например, можно в месяц сделать 5 кк с человека в месяц. То есть с одного счета грузишь одну карту. Человек было порядка 35 общим количеством.
По заливам карт, каждая карта имеет дневной лимит и месячный. Значит была у меня форма договора возобновляемой линии займа, с лимитом по 700 к – 1 кк. То есть я согласовал заемщику 1 кк, а выдавал по его заявкам, сколько ему нужно. Сразу весь месячный лимит на карты не загонял, во-первых, по причине безопасности, во-вторых иногда деньги нужно было клиенту возвращать на следующий день, а месячный лимит тащить с банкомата дня три по дневным лимитам.
Таки вот, через некоторое время кое у кого начали появляться машины, в то время еще не самые дорогие, но все-таки машины. Работа шла как-то степенно, все было как-то хорошо. Однако, когда все хорошо, готовься к геморрою, это как за правило теперь ))) Я обратил внимание, что с банков резко увеличились запросы на копии договоров. Здесь опять помог коньяк. Я сам не знаю почему, но все умные идеи, которые потом были успешно воплощены в жизнь приходили в голову по пьяни))))) Да, и забыл, тем временем была куплена вторая МФО, да и количество дропов под нее уже было. Организованная группа расширялась.
Следующее что нужно было решить, это имитация нормальной деятельности МФО. Способ решения я нашел, по пьяни))) по трезвому другой не пришел, да, наверное, и нет его.
Смысл в том, что со счета МФО выкидываются деньги под займы физическим лицам, но если обратно отсутствуют возвраты по этим займам, то банк однозначно через не очень больше количество времени попросит закрыть счет, так как здесь все понятно и идиоту, что идет простой транзит на карты физикам. Итак, мы начали имитировать возвраты по займам. Клиент к тому времени уже ко мне привык, менять место обнала ему не хотелось, поэтому пришлось ему согласиться, что с 20 по 30 число срок возврата максимум 3 дня, до этого периода 1-2 дня. То есть из общей массы нала брались так называемые технические деньги. Третий дроповод получал от меня технические деньги, брал дропов возил их по банкам, они вносили деньги себе на карты, и через личный кабинет производили возврат на расчетный счет. Если по картам некоторых банков это сделать невозможно, от вез дропа в банк с расчетного счета которого производилось перечисление, и там он с паспортом по номеру договора вносил деньги на счет под возврат займа. Таким образом банк видел выдачу займов, видел возвраты, и особо вопросов не задавал, в голове финансового контролера складывалась картина вроде обычной деятельности. Однако, это не очень удобно для работы, так как повторный вывод этих технических денег сжирал лимиты снятия наличных по картам, но эту цену пришлось заплатить путем некоторого увеличения количества дропов. Наш местный Пед Универ, Медицинская Академия и одно военное училище, дропов поставляли исправно стараниями младшего брательника. Помимо этого, это положительно отразилось на картах, где через личные кабинеты делали возвраты, их не банили. Так как банк держатель карты тоже наблюдал картину снятия наличных и внесения наличных.
Впоследствии учитывая положительный эффект по картам даже завели порядок, что зарплата дропа оставалась в безналичном виде по карте, и по возможности эти деньги тратились дропом по безналу, продукты, заправки и прочее.
Собственно говоря, вот таким образом я начинал, таким образом и продолжаю, но времена с тех пор сильно поменялись. Очень сильно. Поскольку у банков щас резко агрессивное отношение к МФО то схему обнала пришлось замешать с другим старым добрым способом обнала под названием Индивидуальные предприниматели. Так как после последней истерии на телевидении что коллекторы — это зло, наши любимые журналисты, сюда же приплели и МФО, что МФО — это еще большее зло. Последний месяц просто перестали открывать счета, но, как всегда, способ обхода найден.
Еще раз вслух поразмышляю, зачем я все это написал. Во-первых это несколько лет жизни, не самых худших лет жизни, во вторых это кардинальная перестройка личности, выход, если можно так сказать, на вышестоящий уровень личного развития, другое видение проблем, способы их решения, а посредством этого текста как бы проходишь все заново, а это вызывает положительные эмоции. И, что, наверное, самое главное, хочется выслушать людей, которые прошли такой же путь, обменяться опытом, послушать как другие попали в обнальный бизнес, и как он повлиял на их жизненный путь, как он их изменил, где-то поржать, где то погрустить. В общем прошу не судить строго.
Так сразу всего конечно не расскажешь, про всякие курьезные случаи, взаимоотношения с банками, и прочие интересности. Что вспомню, буду писать в теме. Надеюсь моя информация кому-нибудь да поможет.
Еще раз прощу строго не судить)))))
