Все знают, что необходимо проверять контрагентов. Это не только требование собственной безопасности, но ещё и налоговой. Но люди до сих пор иногда относятся к этому халатно.
Расскажем пару причин, почему это важно.
Раньше, когда не было такого количества ограничений, можно было делать переводы по безналу кому угодно почти в любых суммах. Если вдруг блокировали счет, было легко открыть другой или сменить банк. А никаких общих черных списков не было.
Сегодня, если ваш контрагент не понравится банку, либо он уже в черном списке, вы в большинстве случаев попадете туда же. И приносить документы и оправдываться будет бесполезно. И если один банк внес компанию в список, через короткое время все банки будут это видеть. Информация поступает в Росфинмониторинг, оттуда в ЦБ, а потом списки спускают уже по банкам. У каждого банка на сайте ЦБ личный кабинет, где информация обновляется каждый день.
Если фирму занесут в списки или поставят красный маячок по светофору вам также не станут платить и ваши контрагенты. Те, которые занимаются проверкой, конечно. Простыми словами, это такая зараза, которая передается от компании к компании и от которой трудно избавиться.
Да, в каждом банке своя политика, не факт, что сразу забанят счет, многое зависит и от самого клиента. Но сегодня они все предпочитают перестраховываться. И в любом случае будет дополнительное внимание.
При этом часто банк не дает информации, почему вам заблокировали ДБО. По закону, должен, но не дает. Либо дает размытую формулировку. Поэтому было бы неплохо иметь в своем банке лояльного знакомого менеджера, который объяснит, а может и предупредит заранее о рисках.
Распишем основные причины блокировки:
Обычно это 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В нем до сих пор крайне много размытых формулировок, что позволяет банкам относить к подозрительным почти любые операции. Но самые частые можно выделить.
1. Отказ в открытии счета в любом банке. Все отказы собираются в базу и все банки про них знают;
2. Отказ предоставлять документы по запросу в любом банке. Здесь то же самое;
3. Подозрительный учредитель/директор, например, иностранец или есть дисквалификация;
4. Массовый адрес;
5. Размытое назначение платежа, непонятное службе безопасности, отсутствие экономической целесообразности;
6. Быстрое списание после зачисления средств;
7. Регулярные оплаты физлицам, нерезидентам, вывод налички;
8. Суммы поступлений до 600 тысяч, низкий остаток на счете и скачки оборотов;
9. У компании нет зарплат, НДФЛ и низкая налоговая нагрузка. Если налоги платятся с другого банка, лучше это пояснить своему;
10. Переводы на контрагентов в списках и просто подозрительных.
На самом деле признаков подозрительности, как операций, так и компаний, сотни, в каждом банке они свои и при этом постоянно меняются.
Что можно посоветовать?
Поручить бухгалтеру проверять партнеров на списки и критерии подозрительности регулярно. Как перед зачислением, так и списанием средств в адрес нового контрагента. Новых – обязательно, старых – раз в 1-3 месяца. Ибо сегодня он – надежный, а завтра оплатил подозрительному, и стал такой же.
Лучше всего составить регламент, как это будет происходить и поручить работникам бухгалтерии и финблока ему следовать. Это не только подстрахует, но и будет дополнительным аргументом для банка и налоговой. Что там прописать, будем рассказывать в дальнейшем.
Расскажем пару причин, почему это важно.
Раньше, когда не было такого количества ограничений, можно было делать переводы по безналу кому угодно почти в любых суммах. Если вдруг блокировали счет, было легко открыть другой или сменить банк. А никаких общих черных списков не было.
Сегодня, если ваш контрагент не понравится банку, либо он уже в черном списке, вы в большинстве случаев попадете туда же. И приносить документы и оправдываться будет бесполезно. И если один банк внес компанию в список, через короткое время все банки будут это видеть. Информация поступает в Росфинмониторинг, оттуда в ЦБ, а потом списки спускают уже по банкам. У каждого банка на сайте ЦБ личный кабинет, где информация обновляется каждый день.
Если фирму занесут в списки или поставят красный маячок по светофору вам также не станут платить и ваши контрагенты. Те, которые занимаются проверкой, конечно. Простыми словами, это такая зараза, которая передается от компании к компании и от которой трудно избавиться.
Да, в каждом банке своя политика, не факт, что сразу забанят счет, многое зависит и от самого клиента. Но сегодня они все предпочитают перестраховываться. И в любом случае будет дополнительное внимание.
При этом часто банк не дает информации, почему вам заблокировали ДБО. По закону, должен, но не дает. Либо дает размытую формулировку. Поэтому было бы неплохо иметь в своем банке лояльного знакомого менеджера, который объяснит, а может и предупредит заранее о рисках.
Распишем основные причины блокировки:
Обычно это 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В нем до сих пор крайне много размытых формулировок, что позволяет банкам относить к подозрительным почти любые операции. Но самые частые можно выделить.
1. Отказ в открытии счета в любом банке. Все отказы собираются в базу и все банки про них знают;
2. Отказ предоставлять документы по запросу в любом банке. Здесь то же самое;
3. Подозрительный учредитель/директор, например, иностранец или есть дисквалификация;
4. Массовый адрес;
5. Размытое назначение платежа, непонятное службе безопасности, отсутствие экономической целесообразности;
6. Быстрое списание после зачисления средств;
7. Регулярные оплаты физлицам, нерезидентам, вывод налички;
8. Суммы поступлений до 600 тысяч, низкий остаток на счете и скачки оборотов;
9. У компании нет зарплат, НДФЛ и низкая налоговая нагрузка. Если налоги платятся с другого банка, лучше это пояснить своему;
10. Переводы на контрагентов в списках и просто подозрительных.
На самом деле признаков подозрительности, как операций, так и компаний, сотни, в каждом банке они свои и при этом постоянно меняются.
Что можно посоветовать?
Поручить бухгалтеру проверять партнеров на списки и критерии подозрительности регулярно. Как перед зачислением, так и списанием средств в адрес нового контрагента. Новых – обязательно, старых – раз в 1-3 месяца. Ибо сегодня он – надежный, а завтра оплатил подозрительному, и стал такой же.
Лучше всего составить регламент, как это будет происходить и поручить работникам бухгалтерии и финблока ему следовать. Это не только подстрахует, но и будет дополнительным аргументом для банка и налоговой. Что там прописать, будем рассказывать в дальнейшем.
