- Специальный корреспондент
Из поста можно узнать решения, где найти деньги, чтобы избежать кассовых разрывов, как сэкономить на налогах или передвинуть срок их уплаты в бюджет и другие способы поддержания финансовой устойчивости индивидуальных предпринимателей.
Задача № 1
Взять кредит в банке, если имущества для залога у предпринимателя нет
Решение
Получить кредит в банке под залог выручки.
Подробнее
Немногие знают, но возможен и такой вариант обеспечения долговых обязательств. Если ИП остро нуждается в деньгах, в качестве залога можно предложить банку не только имущество (недвижимость, транспортные средства, товары и оборудование и т.д.), но и будущую выручку по заключенному договору на значительную сумму.
На одобрение банка в выдаче кредита традиционно повлияет кредитная история ИП, а также процент исполнения договора в момент оформления заявки. Чем больше заказ выполнен, тем меньше риски для банка и выше шансы получить положительное решение по кредиту.
Задача № 2
Получить деньги от проблемных клиентов, да еще и на налогах сэкономить
Решение
Заключите договор с факторинговой компанией.
Подробнее
Если говорить простым языком, факторинг – это использование в расчетах посредника, который оплачивает ИП долг за покупателей, что позволяет избежать в учете поставщика кассовых разрывов. Далее этот посредник, он называется фактор, взыскивает долг уже с самого покупателя. Оказывает свои услуги компания-фактор, естественно, не бесплатно. Предложения на рынке от 0,5 до 4% от стоимости поставки.
Задача № 3
Продать ИП нежилую недвижимость без уплаты НДФЛ
Решение
Сняться с учета в качестве ИП и только потом продать недвижимость.
Подробнее
Ловите кейс на заметку, он подсмотрен в постановлении Арбитражного суда Уральского округа № А76-7669/2021 от 13.01.2022 года.
Предпринимателю удалось продать нежилую коммерческую недвижимость без НДФЛ, для этого он временно снялся с учета в качестве ИП (иначе говоря, закрыл ИП).
При реализации кейса надо быть готовым к тому, чтобы доказать, что имущество не использовалось вами в бизнесе. В таком случае его потенциальное назначение неважно, жилой продается объект или коммерческая недвижимость.
Согласно материалам дела, женщина ИП продала коммерческую недвижимость. Перед продажей она закрыла ИП. Недвижимость была в собственности у нее более трех лет, поэтому в декларацию по НДФЛ экс-предприниматель доходы от продажи не включала (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).
Но следует понимать, что способ умеренно рискованный, судебные тяжбы с налоговиками не исключены. Для продажи нескольких объектов коммерческой недвижимости подойдет едва ли. Лучше не рисковать и продавать недвижимость через ИП. Как можно сэкономить и оптимизировать расходы в этом случае, имеются свои инструменты.
Задача № 4
Перенести уплату налогов, из-за того, что у ИП, нет денег, а льготы от государства предпринимателю не положены
Решение
Попросить рассрочку или отсрочку по уплате налогов.
Подробнее
«Рассрочка» и «отсрочка» – это разные вещи. Они различаются алгоритмом оплаты задолженности ( , приказ ФНС № ММВ-7-8/683 от 16.12.2016 года).
Многие боятся просить отсрочку или рассрочку у государства. На практике могу сказать, не все так страшно, как кажется. Мне с командой удавалось помогать клиентам и с отсрочкой, и с рассрочкой по уплате налогов. Но с документами действительно придется заморочиться.
Задача № 5
Подстраховаться от претензий банков о подозрительных операциях и избежать блокировки расчетного счета по 115-ФЗ
Решение
Максимально бережно храните все первичные документы по деятельности ИП, чтобы по запросу оперативно предоставить их в банк. Заведите привычку сразу отдавать документы бухгалтеру, или хотя бы в день покупки фотографировать на телефон и отправлять ему копию первички. Избегайте расчетов с сомнительными контрагентами.
Подробнее
Сохраняйте все договоры, накладные, чеки, выписки из платежных систем. Это позволит доказать, что вы ведете полноценную коммерческую деятельность, а оплаты производятся за реальные товары и услуги.
ИП на спецрежимах важно вести КУДиР. В договорах, актах и накладных конкретизируйте услуги и товары. Понятный учет, качественная бухгалтерия помогут вам защититься от претензий банков и налоговиков, как бы банально это не звучало!
Еще один важный аспект безопасности – это проверка контрагентов. Старайтесь не сотрудничать с «красными» компаниями, и фирмами или ИП, находящимися в предбанкротном состоянии или постоянно ведущими судебные тяжбы.
Задача № 1
Взять кредит в банке, если имущества для залога у предпринимателя нет
Решение
Получить кредит в банке под залог выручки.
Подробнее
Немногие знают, но возможен и такой вариант обеспечения долговых обязательств. Если ИП остро нуждается в деньгах, в качестве залога можно предложить банку не только имущество (недвижимость, транспортные средства, товары и оборудование и т.д.), но и будущую выручку по заключенному договору на значительную сумму.
В ситуации, когда покупатель не хочет работать по предоплате, а вам требуются вложения для исполнения заказа, которых у вас нет. Например, на закупку материалов или на привлечение субподрядчиков. Решение позволит вам сразу получить деньги за предстоящие работы (услуги).
На одобрение банка в выдаче кредита традиционно повлияет кредитная история ИП, а также процент исполнения договора в момент оформления заявки. Чем больше заказ выполнен, тем меньше риски для банка и выше шансы получить положительное решение по кредиту.
Задача № 2
Получить деньги от проблемных клиентов, да еще и на налогах сэкономить
Решение
Заключите договор с факторинговой компанией.
Подробнее
Если говорить простым языком, факторинг – это использование в расчетах посредника, который оплачивает ИП долг за покупателей, что позволяет избежать в учете поставщика кассовых разрывов. Далее этот посредник, он называется фактор, взыскивает долг уже с самого покупателя. Оказывает свои услуги компания-фактор, естественно, не бесплатно. Предложения на рынке от 0,5 до 4% от стоимости поставки.
В рамках договора факторинга помимо основной услуги, агент вправе оказывать клиенту и разнообразные дополнительные услуги. Например, ведение бухучета факторинговой сделки, обработка связанных с ней документов, другие операции, проводимые в отношении денежных требований (например, учет дебиторской задолженности должника, консультационно-информационное обслуживание и т. д.). Последнее дает дополнительные маневры для оптимизации налогообложения.
Задача № 3
Продать ИП нежилую недвижимость без уплаты НДФЛ
Решение
Сняться с учета в качестве ИП и только потом продать недвижимость.
Подробнее
Ловите кейс на заметку, он подсмотрен в постановлении Арбитражного суда Уральского округа № А76-7669/2021 от 13.01.2022 года.
Предпринимателю удалось продать нежилую коммерческую недвижимость без НДФЛ, для этого он временно снялся с учета в качестве ИП (иначе говоря, закрыл ИП).
При реализации кейса надо быть готовым к тому, чтобы доказать, что имущество не использовалось вами в бизнесе. В таком случае его потенциальное назначение неважно, жилой продается объект или коммерческая недвижимость.
Согласно материалам дела, женщина ИП продала коммерческую недвижимость. Перед продажей она закрыла ИП. Недвижимость была в собственности у нее более трех лет, поэтому в декларацию по НДФЛ экс-предприниматель доходы от продажи не включала (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).
Но следует понимать, что способ умеренно рискованный, судебные тяжбы с налоговиками не исключены. Для продажи нескольких объектов коммерческой недвижимости подойдет едва ли. Лучше не рисковать и продавать недвижимость через ИП. Как можно сэкономить и оптимизировать расходы в этом случае, имеются свои инструменты.
Задача № 4
Перенести уплату налогов, из-за того, что у ИП, нет денег, а льготы от государства предпринимателю не положены
Решение
Попросить рассрочку или отсрочку по уплате налогов.
Подробнее
«Рассрочка» и «отсрочка» – это разные вещи. Они различаются алгоритмом оплаты задолженности ( , приказ ФНС № ММВ-7-8/683 от 16.12.2016 года).
Отсрочка позволит полностью перенести срок оплаты полной суммы налогового платежа, которая с учетом предоставленной отсрочки должна быть погашена единовременно в полном объеме.
Многие боятся просить отсрочку или рассрочку у государства. На практике могу сказать, не все так страшно, как кажется. Мне с командой удавалось помогать клиентам и с отсрочкой, и с рассрочкой по уплате налогов. Но с документами действительно придется заморочиться.
Задача № 5
Подстраховаться от претензий банков о подозрительных операциях и избежать блокировки расчетного счета по 115-ФЗ
Решение
Максимально бережно храните все первичные документы по деятельности ИП, чтобы по запросу оперативно предоставить их в банк. Заведите привычку сразу отдавать документы бухгалтеру, или хотя бы в день покупки фотографировать на телефон и отправлять ему копию первички. Избегайте расчетов с сомнительными контрагентами.
Подробнее
Сохраняйте все договоры, накладные, чеки, выписки из платежных систем. Это позволит доказать, что вы ведете полноценную коммерческую деятельность, а оплаты производятся за реальные товары и услуги.
ИП на спецрежимах важно вести КУДиР. В договорах, актах и накладных конкретизируйте услуги и товары. Понятный учет, качественная бухгалтерия помогут вам защититься от претензий банков и налоговиков, как бы банально это не звучало!
Еще один важный аспект безопасности – это проверка контрагентов. Старайтесь не сотрудничать с «красными» компаниями, и фирмами или ИП, находящимися в предбанкротном состоянии или постоянно ведущими судебные тяжбы.
