Банки и страховые компании смогут конвертировать бумажные документы в электронные, а также создавать электронные или материальные дубликаты только при наличии согласия стороны, создавшей и подписавшей исходный документ.
Введение такого ограничения содержится в новой версии законопроекта, регулирующего хранение электронных дубликатов документов, подготовленной Минэкономразвития ко второму чтению инициативы в Госдуме. В среду, 19 октября, эта версия обсуждалась на заседании рабочей группы по нормативному регулированию при АНО «Цифровая экономика»).
Инициаторы ограничений — «правоохранительные органы» (в частности, ФСБ), которые пытаются поддержать «слабую сторону», то есть клиентов, опасаясь подлогов со стороны банков.
Обсуждаемая сейчас версия поправок предполагает, что финансовые организации смогут не хранить бумажные копии документов, только если подписавшая их другая сторона согласится на это. «Для банков это означает, что все клиенты, однажды подписавшие какие-либо документы, должны будут вновь прийти в отделение и подписать согласие на создание электронного дубликата.
Понятно, что вряд ли получится заставить людей, а в некоторых случаях это будет невозможно (если человек умер, потерял дееспособность и т.п.)». Это связано с разницей в позициях правоохранительных органов и ЦБ: первые видят в желании банков самостоятельно конвертировать документы конфликт интересов и угрозу нарушений закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», но ЦБ настаивает, что банки не могут передавать данные третьим лицам, это нарушит банковскую тайну.
Поправки в закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и ряд других, которые регулируют возможность конвертации документов, были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму правительством в мае 2021 года, а в апреле этого года приняты в первом чтении (дата второго чтения пока не определена). Цель поправок — урегулировать вопросы конвертации электронных документов, их хранения, создания электронных и материальных дубликатов. Общие затраты российских компаний на работу с бумажными документами были оценены примерно в 3,5 трлн руб. в год. Затраты на архивное хранение бумажных документов только у Сбербанка, например, составляют 2,5 млрд руб. в год, у оператора связи — 16 млн руб.
Как ранее пояснял представитель Сбербанка, они обязаны хранить весь исторически накопившийся массив документов до закрытия счета и еще пять лет после этого. Он также указывал, что среди клиентов банка много физлиц и юрлиц, которые обслуживаются десятилетиями, не закрывая счета. Представитель ВТБ оценивал расходы группы на содержание архива документов на материальном носителе в 750 млн руб. в год.
В первоначальной редакции проекта было требование, что при конвертации документов итоговый вариант должны подписывать усиленной квалифицированной электронной подписью все создатели документа. Аналогичное требование предлагалось ввести при создании дубликатов документов. Лица, создавшие электронные дубликаты, получали возможность сократить срок хранения документов на бумажных носителях до года. Против таких требований выступали представители крупнейших банков, поскольку для конвертации бумажной копии с целью впоследствии отказаться от ее хранения пришлось бы создавать электронные дубликаты с каждым клиентом, и у последних должна быть усиленная квалифицированная подпись.
В редакции законопроекта ко второму чтению для физлиц появилась возможность подписывать дубликаты документов при помощи усиленной неквалифицированной электронной подписи, созданной в инфраструктуре «Госуслуг».
Будет ли экономия
Ряд экспертов, выступавших на заседании, заявили, что в нынешнем виде законопроект будет бесполезным, поскольку банки — это одни из ключевых держателей бумажных архивов в России. Несколько участников заседания указали на то, что нынешнюю версию законопроекта необходимо менять, потому что она регулирует не только дубликаты бумажных документов, но и все электронные документы. «Если проект будет принят в текущей редакции, все платежки, которые генерируются в мобильном банке, нужно будет подписывать усиленной квалифицированной или неквалифицированной подписью, иначе у них не будет юридической значимости».
При этом ЦБ, по словам участников обсуждения, выступил с предложением разрешить кредитным организациям передавать документы, содержащие банковскую тайну, организациям, имеющим лицензию на конвертацию электронных документов и создание дубликатов.
Представитель Сбербанка сказал, что позиция ЦБ по законопроекту «учитывает интересы банков». «Сбербанк поддерживает позицию ЦБ и будет продолжать работать в этом направлении».
Введение такого ограничения содержится в новой версии законопроекта, регулирующего хранение электронных дубликатов документов, подготовленной Минэкономразвития ко второму чтению инициативы в Госдуме. В среду, 19 октября, эта версия обсуждалась на заседании рабочей группы по нормативному регулированию при АНО «Цифровая экономика»).
Инициаторы ограничений — «правоохранительные органы» (в частности, ФСБ), которые пытаются поддержать «слабую сторону», то есть клиентов, опасаясь подлогов со стороны банков.
Обсуждаемая сейчас версия поправок предполагает, что финансовые организации смогут не хранить бумажные копии документов, только если подписавшая их другая сторона согласится на это. «Для банков это означает, что все клиенты, однажды подписавшие какие-либо документы, должны будут вновь прийти в отделение и подписать согласие на создание электронного дубликата.
Понятно, что вряд ли получится заставить людей, а в некоторых случаях это будет невозможно (если человек умер, потерял дееспособность и т.п.)». Это связано с разницей в позициях правоохранительных органов и ЦБ: первые видят в желании банков самостоятельно конвертировать документы конфликт интересов и угрозу нарушений закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», но ЦБ настаивает, что банки не могут передавать данные третьим лицам, это нарушит банковскую тайну.
Поправки в закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и ряд других, которые регулируют возможность конвертации документов, были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму правительством в мае 2021 года, а в апреле этого года приняты в первом чтении (дата второго чтения пока не определена). Цель поправок — урегулировать вопросы конвертации электронных документов, их хранения, создания электронных и материальных дубликатов. Общие затраты российских компаний на работу с бумажными документами были оценены примерно в 3,5 трлн руб. в год. Затраты на архивное хранение бумажных документов только у Сбербанка, например, составляют 2,5 млрд руб. в год, у оператора связи — 16 млн руб.
Как ранее пояснял представитель Сбербанка, они обязаны хранить весь исторически накопившийся массив документов до закрытия счета и еще пять лет после этого. Он также указывал, что среди клиентов банка много физлиц и юрлиц, которые обслуживаются десятилетиями, не закрывая счета. Представитель ВТБ оценивал расходы группы на содержание архива документов на материальном носителе в 750 млн руб. в год.
В первоначальной редакции проекта было требование, что при конвертации документов итоговый вариант должны подписывать усиленной квалифицированной электронной подписью все создатели документа. Аналогичное требование предлагалось ввести при создании дубликатов документов. Лица, создавшие электронные дубликаты, получали возможность сократить срок хранения документов на бумажных носителях до года. Против таких требований выступали представители крупнейших банков, поскольку для конвертации бумажной копии с целью впоследствии отказаться от ее хранения пришлось бы создавать электронные дубликаты с каждым клиентом, и у последних должна быть усиленная квалифицированная подпись.
В редакции законопроекта ко второму чтению для физлиц появилась возможность подписывать дубликаты документов при помощи усиленной неквалифицированной электронной подписи, созданной в инфраструктуре «Госуслуг».
Будет ли экономия
Ряд экспертов, выступавших на заседании, заявили, что в нынешнем виде законопроект будет бесполезным, поскольку банки — это одни из ключевых держателей бумажных архивов в России. Несколько участников заседания указали на то, что нынешнюю версию законопроекта необходимо менять, потому что она регулирует не только дубликаты бумажных документов, но и все электронные документы. «Если проект будет принят в текущей редакции, все платежки, которые генерируются в мобильном банке, нужно будет подписывать усиленной квалифицированной или неквалифицированной подписью, иначе у них не будет юридической значимости».
При этом ЦБ, по словам участников обсуждения, выступил с предложением разрешить кредитным организациям передавать документы, содержащие банковскую тайну, организациям, имеющим лицензию на конвертацию электронных документов и создание дубликатов.
Представитель Сбербанка сказал, что позиция ЦБ по законопроекту «учитывает интересы банков». «Сбербанк поддерживает позицию ЦБ и будет продолжать работать в этом направлении».
