Новости Центробанк разоблачил конторы, которые маскируются под ломбарды и выдают займы

[Собака]

Деятельность легальных ломбардов контролирует ЦБ, регулятор устанавливает допустимые процентные ставки и требует страховать заложенное имущество. Незаконные конторы этого не делают и заключают договор займа вместо документов о хранении вещей.

Банк России обнаружил нелегальную схему получения займов. Об этом сказано на

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

ЦБ.

Компании маскируются под ломбарды и под видом оказания услуг по хранению имущества на самом деле выдают займы под залог. Они подменяют договоры займа договорами хранения.
Такие организации не входят в государственный реестр ломбардов, не соблюдают законодательные требования и не подчиняются Центробанку. Это может привести к нарушению прав потребителей.

Банк России считает эту практику незаконной и вносит сведения о лжеломбардах в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а также информирует о выявленных случаях правоохранительные органы, — говорится в сообщении.

Проценты по нелегальным займам могут существенного превышать установленные регулятором значения.

Также имущество, которое клиенты передают таким компаниям, не страхуется, хотя это обязательное требования для ломбардов. Поэтому нет гарантии, что потребитель получит свои деньги от продажи заложенных вещей.

Центробанк предупреждает, что нужно проверять, состоит ли компания в государственном реестре ломбардов, а также обращать внимание на документы. Легальный ломбард предоставляет договор займа в форме залогового билета.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

 

[Fauda23]

Несколько лет назад открыл официальный автоломбард, прошел все круги ада с ЦБ, РФМ и банках. В течении года с момента регистрации у меня было 3 проверки с ЦБ и 2 проверки с прокуратуры. Огромные затраты на персонал на обучение по ПОД/ФТ и документооборот. В то время как соседний ломбард в черную работал прекрасно, я занимался отписками, отчетами и ответами. В итоге когда меня ЦБ оштрафовал на 500к за опоздание на 1 день с отчетом я закрыл эту багадельню к херам.

 

[Филипок]

Несколько лет назад открыл официальный автоломбард, прошел все круги ада с ЦБ, РФМ и банках. В течении года с момента регистрации у меня было 3 проверки с ЦБ и 2 проверки с прокуратуры. Огромные затраты на персонал на обучение по ПОД/ФТ и документооборот. В то время как соседний ломбард в черную работал прекрасно, я занимался отписками, отчетами и ответами. В итоге когда меня ЦБ оштрафовал на 500к за опоздание на 1 день с отчетом я закрыл эту багадельню к херам.

Растовщиков никогда не любили ) рабнше за это статья даже была

 

[Fauda23]

Растовщиков никогда не любили ) рабнше за это статья даже была

Раньше и за спекуляцию была)

 

[Филипок]

Раньше и за спекуляцию была)

Да, раньше много за что могли посадить что теперь легально )

 

[Ralhf]

Ломбарды под видом оказания услуг по хранению имущества фактически выдают займы под его залог, выявил ЦБ. Схема получила название «хранители», по предварительным оценкам, на нее перешли около 2% небольших ломбардов. При такой схеме кредитования не действует регулирование, защищающее потребителя, предупреждают участники рынка

ЦБ

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

, что выявил мошенническую схему на рынке ломбардов: под видом оказания услуг по хранению имущества граждан компании фактически выдают займы под его залог, подменяя соответствующие договоры. ЦБ уже вносит сведения о «хранителях» в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а по каждому выявленному нелегалу информация направляется в правоохранительные органы,

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

«Коммерсантъ».

ЦБ предупредил, что проценты по таким займам могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка. Переданное имущество не подлежит страхованию, в то время как для ломбардов это обязательно. Отсутствуют и гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, а ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации и величиной обязательств потребителя, рассказали в ЦБ.

Схема получила название «хранители». Эксперт проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова рассказала, что она отличается от привычных комиссионок и схем договоров покупки с обратным выкупом. По ее словам, компании предлагали человеку услугу хранения вещи, а в обеспечение сохранности вещи компания платила ему обеспечительный платеж. Этот платеж он должен был отдать в момент возврата вещи вместе с процентами за хранение.

«То есть якобы человек пришел не за деньгами, а просто отдать на хранение свою вещь. У многих возникли сомнения, в чем экономическая суть обеспечительного платежа», — отметила Храпунова. Именно в отсутствии экономического смысла обеспечительного платежа и были предпосылки того, что схему признают нелегальной ломбардной деятельностью, добавила собеседница газеты.

ЦБ вносит сведения о «хранителях» в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а по каждому выявленному нелегалу информация направляется в правоохранительные органы, рассказали в регуляторе. Сами компании могут быть привлечены к административной ответственности, а их руководители — к уголовной, пояснили в ЦБ. За 2023 год за разные типы нарушений в перечень нелегалов попала 371 компания (в 2022 году — 493, в 2021 году — 382).

По состоянию на 13 ноября в реестре ЦБ состоит 1891 ломбард. В «хранители» уже ушли около 2% небольших участников рынка ломбардов, оценила председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок. Появление «хранителей» на ломбардном рынке она связала с высокой регуляторной нагрузкой — внедрением ЕПС (единый план счетов), ОСБУ (отраслевые стандарты бухгалтерского учета) и ГИИС ДМДК (государственная интегрированная информационная система драгметаллов и драгоценных камней).

«Не каждый мелкий ломбард выдержит затраты по их внедрению»,— отметила предправления ассоциации. Легальные ломбарды часто проигрывают конкуренцию как «хранителям», так и «комиссионкам» — они вынуждены нести «огромную регуляторную нагрузку, в результате рынок уходит в тень», сказал сооснователь «Первого ювелирного ломбарда» Артем Евстратов.

В серых сегментах фактически не действует регулирование, защищающее потребителя: не соблюдается ограничение полной стоимости кредита, не действует льготный месяц, когда ломбард не имеет права реализовывать невостребованные вещи, отметил председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. По его мнению, чтобы переломить тренд роста мошенничества на рынке, необходима либерализация регулирования сегмента как минимум путем ослабления ограничений по полной стоимости кредитов.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

 

[RSmit]

Да, раньше много за что могли посадить что теперь легально )

И правильно делали. Теперь леально - наепывать тысячи людей, главное, заплати с этого налоги,
что коучи, что банки, что ЖКХ, что застройщики кидалы, и проч многочисленная мразь.
А не получилось у них к успеху прийти, что ж, "гундяй" им в помощь, и примет, и свечку поставит, и молитву прочтет.
За копеечку конечно же. И все довольны)