Кредит под залог недвижимости. Что делать, когда нужны деньги, но продавать недвижимость не хочется?

[Собака]

Все знают о том, что существуют потребительские кредиты, когда можно прийти в банк и взять заём на свои цели.В данной статье расскажем подробнее о том, что такое потребительский кредит под залог недвижимости и почему в некоторых ситуациях это очень хорошее решение.

Кредит наличными под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости?​

У данного вида кредитования можно встретить много названия: кредит под залог, потребительский кредит под залог, деньги под залог имущества. По сути, это все одно и тоже.

А если говорить корректно, то потребительский кредит под залог недвижимого имущества — это самая настоящая ипотека.

Ипотеку делят на два вида:

1. Классическая ипотека. Когда банк берет в залог приобретаемую недвижимость и, собственно, на ее покупку банк и выдает кредит. Юридически грамотно такая схема называется – ипотека в силу закона.
2. Кредит под залог имущества. Когда банк берет в залог уже имеющуюся недвижимость, а кредит выдает для каких-то сторонних целей, не связанных с данной недвижимостью. Юридически данная схема именуется – ипотека в силу договора.

Но пусть вас не смущает, что одна ипотека идет с приставкой «в силу закона», а вторая «в силу договора». По сути, они обе основываются на Федеральном законе №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости), то есть, подчиняются четким и жестким правилам, а значит просто так лишить вас недвижимости никто не сможет, это для кредитора совсем не просто. А если заемщик выплачивает исправно кредит, то такое в целом невозможно по закону.

Отличаются они по сути тем, что ипотека в силу закона регистрируется автоматически вместе с договором приобретения недвижимости, в силу прямого указания данного требования в законе. А ипотека в силу договора регистрируется отдельно по заявлению сторон.

️ В случае кредитования под залог имущества право собственности у клиента никуда не девается и на банк не переходит! Владелец продолжает оставаться собственником своей недвижимости.

В чем разница между кредитом под залог и обычным потребительским кредитом​

Ключевое отличие заключается в том, что первый вид кредита обеспечивается залогом, а второй является беззалоговым, то есть, необеспеченным. Эта разница очень сильно влияет на возможности получения данного кредита:

Процентная ставка​

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости банки, в большинстве своем, выдают по ставкам равным обычным ипотечным кредитам. А они в свою очередь гораздо ниже, чем ставки по беззалоговым потребительским кредитам. Зачастую они могут быть в два раза ниже.

Срок кредита​

Если обычные потреб кредит банки выдают на срок до 5, иногда до 7 лет, то по залоговым кредитам срок может достигать 25-30 лет. А это значит, что платежи по таким займам будут гораздо меньше.

Размер кредита​

Получить в банке потребительский кредит на сумму хотя бы 2-3 млн. рублей уже может быть проблематично. При этом банки запрашивают довольно большой комплект документов, чтобы проанализировать финансовое состояние потенциального заемщика. А по кредиту под залог недвижимости можно получить ссуду до 50-60% от стоимости объекта. Иногда до 80%, но это зависит от вида недвижимости, которая предоставляется в залог.

Шансы на одобрение​

Высокие риски банков по необеспеченным кредитам приводят к тому, что по ним идет довольно большой процент отказов. А по ипотечным кредитам исторически доля отказов самая низкая, а значит и шансы получить такой заём самые высокие по сравнению с другими видами кредитов.

Плохая кредитная история​

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, то подавляющее большинство кредитных организаций откажут в получении обычного потребительского кредита или процентная ставка будет крайне высокая. При этом, если говорить о кредите под залог своей недвижимости, то в данном случае банки более лояльны к клиентам и готовы рассматривать клиентов, у которых были проблемы с кредитной историей.

Для каких целей можно использовать кредит под залог?​

Обычные ипотечные кредиты банки выдают на покупку конкретного объекта недвижимости и именно этот объект берут в залог.

Если говорить о кредите наличными под залог имеющего жилья, то в залог банку идет уже имеющееся имущество, а банк выдает заемщика наличные (зачисляет на карту), а на что тратить эти средства клиент уже решает сам:

1. Объединение нескольких кредитов в один. Можно погасить другие кредиты с высокими ставками и остаться заемщиком всего в одном банке.
2. Покупка недвижимости или строительство дома. Можно получить деньги от банка под залог своего жилья и на эти деньги купить другое. Особенно это актуально, если нет первоначального взноса для обычной ипотеки.
3. Получить деньги на крупные расходы. Можно купить автомобиль, сделать ремонт, организовать свадьбу, поехать в отпуск, оплатить лечение и т.д.
4. Получить деньги для развития бизнес. Можно получить деньги для бизнеса на длительный срок и без предоставления огромного комплекта документов по самому бизнесу.
5. Закрыть кассовый разрыв. Также отличная возможность для собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Может пригодиться, когда деньги от покупателей еще не поступили, а с поставщиками уже необходимо рассчитаться.
   

Какую недвижимость можно передать банку в залог?​

В данном вопросе строгих правил нет, каждый банк для себя сам определяет те виды недвижимости, которые он готов брать в залог. Это могут быть:

• Квартиры и апартаменты на вторичном рынке недвижимости
• Комнаты и доли
• Загородные дома и коттеджи
• Земельные участки
• Коммерческая недвижимость
• Есть банки, которые могут взять в залог даже еще недостроенные объекты, которые приобретались по договору долевого участия или по договору уступки.

Интересный момент заключается в том, что в залог банку можно отдать недвижимость третьих лиц, то есть, такую недвижимость, в которой потенциальный заемщик не является собственником.

Разумеется, владельцы недвижимости должны быть в курсе и требуется их согласие на сделку...))

По каждому виду объектов банки самостоятельно устанавливают лимиты, которые они готовы выдать в виде кредита.

Зачастую квартиры «ценятся» больше всего и банки готовы выдавать заём в размере до 80% от ее стоимости.

По загородной и коммерческой недвижимости потенциальный размер кредита зачастую не превышает 50% от стоимости имущества.

Но в любом случае, все идет на усмотрение банки и финальные условия клиент видит при одобрении кредита.

Кто кредитует под залог недвижимости?​

Такие займы могут предоставлять банки, МФО (микрофинансовые организации) или частные инвесторы.

Чтобы избежать возможных проблем, мы, конечно, рекомендуем по возможности оформлять такие кредиты только в банках, это наиболее лояльные условия и минимальные риски для заемщика.

Требования к клиенту для оформления кредита под залог недвижимости?​

Опять-таки четких требований нет, каждый банк сам устанавливает для себя «портрет потенциального заемщика», которому он готов предоставить такой кредит.

Но в большинстве случаев данные требования совпадают с теми, которые банки устанавливают по обычным ипотечным кредитам.

• Возраст — от 21 до 65 лет. Есть банки, кредитующие с 18 и до 75-80 лет.
• Наличие постоянного источник дохода, желательно который можно подтвердить и его должно хватать на будущие выплаты по кредиту
• Наличие банка в регионе нахождения объекта недвижимости
• И т.д.
  

Необходимые документы для подачи заявки​

Потенциальный заемщик должен подготовить:

• Анкету.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документы, подтверждающие доход и занятость.
• Документы по объекту недвижимости (для первичного рассмотрения потребуется выписка из ЕГРН и правоустанавливающие документы). Документы по недвижимости часто требуются уже после одобрения банком самого клиента.

Если будут солидарные заемщики, то они также должны подготовить комплект документов.

Дополнительные расходы​

При оформлении кредита под залог недвижимости одними из условий кредитной организации будут являться:

1. Наличие страхования. Необходимо будет застраховать жизнь заемщика и имущество. Если этого не сделать обычно банки повышают процентную ставку, так что выгоднее страховаться. Оформить страховку необходимо в компании, которая аккредитована в выбранном банке.
2. Оценка недвижимости. После одобрения вас в качестве клиента и на этапе одобрения предмета залога необходимо будет сделать отчет об оценке. Это должна быть независимая оценочная компания, которая также прошла аккредитацию в банке.
   

В качестве заключения​

При наличии какой-либо недвижимости в собственности и необходимости получить заём, кредит под залог недвижимости является отличной возможностью для того, что решить возникшие финансовые вопросы.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация