Россияне активно несли деньги на вклады в феврале. Приток средств на депозиты в некоторых банках в разы превысил показатели января, сообщили в крупнейших кредитных организациях.
Повышенная сберегательная активность началась еще в конце прошлого года — по данным ЦБ, в IV квартале 2023-го россияне положили на счета рекордные 4,4 трлн рублей. Люди стремятся зафиксировать доходность, которая достигает 17% по отдельным предложениям. Такая тенденция замедляет инфляцию, что позволит Банку России быстрее перейти к снижению ключевой, считают эксперты. Стоит ли открывать вклад сейчас и на какой срок — в нашем материале.
После этого в январе произошел традиционный отток средств населения из банков — всего на 0,7%, следует из материалов ЦБ. Этот показатель значительно ниже, чем в предыдущие три года, когда в первый месяц из сектора утекало 2,3–2,7% средств. Такая динамика объясняется сохранением выгодных ставок по вкладам.
В декабре ЦБ поднял ключевую до 16%, на этом уровне ее сохранили и в феврале. Вслед за этим банки стали улучшать доходности по вкладам. Ставки по рекламным предложениям доходят до 17%, но обычно, чтобы получить такой процент, нужно выполнить ряд условий. В среднем ставки сейчас на уровне 14%.
При этом в феврале россияне снова стали активно класть деньги на депозиты. Прирост средств на счетах физлиц в Сбере составил более 800 млрд рублей с начала года, сообщили в пресс-службе банка. В ВТБ объём портфеля депозитов увеличился на 240 млрд рублей — это в пять раз больше, чем в предыдущем месяце.
В Банке «Дом.рф» объем сбережений за два месяца 2024 года поднялся на 20%, причем в феврале рост ускорился более чем в полтора раза, уточнили в пресс-службе организации. В ПСБ также фиксируют существенный прирост средств на вкладах в прошлом месяце.
Число открытых депозитов в Совкомбанке в феврале выросло на треть, сказали в кредитной организации. Также в Почта Банке и крымском РНКБ фиксируют стабильный приток средств на вклады с начала года.
Помимо того, регулятор сохранил ставку на уровне 16% по итогам заседания 16 февраля, но при этом дал понять, что во второй половине года уже возможно смягчение денежно-кредитной политики (ДКП). Из-за этого вкладчики активизировались, стараясь зафиксировать сегодняшние ставки до их снижения.
Рост интереса к депозитам в феврале обусловлен и привлекательной фиксированной доходностью этого инструмента. На рынке пока еще можно найти депозиты под 16,5–17%, что выше не только показателей инфляции, но и ключевой ставки.
При этом переход населения к сберегательной модели поведения снижает темпы инфляции и только приближает снижение ключевой ставки. Люди больше кладут деньги на вклады и меньше тратят, а значит, сокращается спрос на товары и услуги в экономике. Дефицит предложения из-за этого сокращается, а темпы роста цен замедляются.
После февральского заседания ЦБ некоторые банки начали заранее снижать ставки по депозитам. Тем не менее изменения несли немассовый и незначительный характер: условия ухудшились всего на 0,5 п.п.
В перспективе ближайших месяцев мы не ожидаем существенного изменения ставок по вкладам.
Кредитные организации могут снизить проценты по депозитам разной длительности в зависимости от потребности в резервах на тот или иной срок. Однако, как только появится тренд на снижение инфляции и сигнал от регулятора о готовности смягчить ДКП, условия вкладов могут начать ухудшаться.
Ставки депозитов могут сохраниться примерно на нынешнем уровне до конца первого полугодия 2024-го. Тем не менее фиксировать доходность по ним можно уже сейчас — если речь идет о вкладах на период не менее одного года.
Повышенная сберегательная активность началась еще в конце прошлого года — по данным ЦБ, в IV квартале 2023-го россияне положили на счета рекордные 4,4 трлн рублей. Люди стремятся зафиксировать доходность, которая достигает 17% по отдельным предложениям. Такая тенденция замедляет инфляцию, что позволит Банку России быстрее перейти к снижению ключевой, считают эксперты. Стоит ли открывать вклад сейчас и на какой срок — в нашем материале.
Выгодно ли сейчас открывать вклад
Средства населения в банках за IV квартал 2023 года выросли на 4,4 трлн рублей. Это исторический рекорд — сопоставимого роста показателя до этого не было, заявили в пресс-службе ЦБ. В IV квартале прошлого года вкладчики направили на сбережения более 15% своих доходов. Это максимум за последние 13 лет,.После этого в январе произошел традиционный отток средств населения из банков — всего на 0,7%, следует из материалов ЦБ. Этот показатель значительно ниже, чем в предыдущие три года, когда в первый месяц из сектора утекало 2,3–2,7% средств. Такая динамика объясняется сохранением выгодных ставок по вкладам.
В декабре ЦБ поднял ключевую до 16%, на этом уровне ее сохранили и в феврале. Вслед за этим банки стали улучшать доходности по вкладам. Ставки по рекламным предложениям доходят до 17%, но обычно, чтобы получить такой процент, нужно выполнить ряд условий. В среднем ставки сейчас на уровне 14%.
При этом в феврале россияне снова стали активно класть деньги на депозиты. Прирост средств на счетах физлиц в Сбере составил более 800 млрд рублей с начала года, сообщили в пресс-службе банка. В ВТБ объём портфеля депозитов увеличился на 240 млрд рублей — это в пять раз больше, чем в предыдущем месяце.
В Банке «Дом.рф» объем сбережений за два месяца 2024 года поднялся на 20%, причем в феврале рост ускорился более чем в полтора раза, уточнили в пресс-службе организации. В ПСБ также фиксируют существенный прирост средств на вкладах в прошлом месяце.
Число открытых депозитов в Совкомбанке в феврале выросло на треть, сказали в кредитной организации. Также в Почта Банке и крымском РНКБ фиксируют стабильный приток средств на вклады с начала года.
Почему интерес россиян к вкладам растет на фоне стабильной ключевой
В феврале россияне, как правило, наращивают сберегательную активность. Помимо того, депозиты часто закрываются под конец года — если у клиента нет автоматической пролонгации, обновлять вклад приходится в ручном режиме, и в январе этим обычно никто не занимается.Помимо того, регулятор сохранил ставку на уровне 16% по итогам заседания 16 февраля, но при этом дал понять, что во второй половине года уже возможно смягчение денежно-кредитной политики (ДКП). Из-за этого вкладчики активизировались, стараясь зафиксировать сегодняшние ставки до их снижения.
Рост интереса к депозитам в феврале обусловлен и привлекательной фиксированной доходностью этого инструмента. На рынке пока еще можно найти депозиты под 16,5–17%, что выше не только показателей инфляции, но и ключевой ставки.
При этом переход населения к сберегательной модели поведения снижает темпы инфляции и только приближает снижение ключевой ставки. Люди больше кладут деньги на вклады и меньше тратят, а значит, сокращается спрос на товары и услуги в экономике. Дефицит предложения из-за этого сокращается, а темпы роста цен замедляются.
Когда ставки по вкладам начнут уменьшаться
Сейчас россияне начали открывать более долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать выгодную ставку по депозитам надолго.После февральского заседания ЦБ некоторые банки начали заранее снижать ставки по депозитам. Тем не менее изменения несли немассовый и незначительный характер: условия ухудшились всего на 0,5 п.п.
В перспективе ближайших месяцев мы не ожидаем существенного изменения ставок по вкладам.
Кредитные организации могут снизить проценты по депозитам разной длительности в зависимости от потребности в резервах на тот или иной срок. Однако, как только появится тренд на снижение инфляции и сигнал от регулятора о готовности смягчить ДКП, условия вкладов могут начать ухудшаться.
Ставки депозитов могут сохраниться примерно на нынешнем уровне до конца первого полугодия 2024-го. Тем не менее фиксировать доходность по ним можно уже сейчас — если речь идет о вкладах на период не менее одного года.
